Ferratum-Alternative: 4 Top-Alternativen im Vergleich
- 14. April 2024
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Ferratum hat sich innerhalb weniger Jahre als einer der beliebtesten Anbieter von Minikrediten in Deutschland etabliert. Seit der Gründung im Jahr 2005 konnte die Ferratum Bank in 15 Ländern über 2 Millionen Kunden gewinnen und dabei mehr als 1 Million kurzfristige Kredite vergeben.
Falls Ihnen bei Ferratum aus irgendeinem Grund der Kreditantrag abgelehnt wurde oder Sie einfach keinen Minikredit bei Ferratum aufnehmen möchten, präsentieren wir Ihnen in diesem Beitrag 4 sinnvolle Ferratum-Alternativen.
Dabei stellen wir die zugehörigen Bedingungen sowie Kosten kurz dar und heben bei jeder angeführten Alternative besonders die Vorteile gegenüber Ferratum hervor.
Inhaltsverzeichnis:
Die besten Alternativen zu Ferratum im Überblick
Kriterien | Ferratum | Vexcash | Cashpresso | Cashper | Auxmoney |
---|---|---|---|---|---|
Kredithöhe: | 50 bis 3.000 EUR (max. 1.500 EUR für Neukunden) | 1000 bis 3.000 EUR (max. 1.000 EUR für Neukunden) | 1 bis 1.500 EUR | 100 bis 1.500 EUR | 1.000 bis 50.000 EUR |
Laufzeit: | 30 bis 180 Tage | 30 bis 90 Tage | individuell anpassbar* | 61 Tage | 12 bis 84 Monate |
Effektiver Jahreszins: | 10,77 % | 14,82 % | 14,99 % | 13,50 % | 3,95 % bis 16,20 % |
Auszahlungsdauer: | 1 bis 7 Werktage | 1 bis 10 Werktage | 1 Tag | 1 bis 7 Werktage | 1 Tag |
Option der Sofortauszahlung: | (ab 29 EUR) | (ab 69 EUR) | (kostenlos) | (ab 39 EUR) | (kostenlos) |
Kostenlose Sondertilgung: | |||||
Kredit trotz Schufa: | |||||
Kredit ohne Einkommensnachweis: | |||||
Mindesteinkommen: | nicht erforderlich | 500 EUR | nicht erforderlich | 700 EUR | 600 EUR |
Zum Anbieter | Zum Anbieter | Zum Anbieter | Zum Anbieter | Zum Anbieter |
* Cashpresso: Jeden Monat muss mindestens 5% des offenen Betrags bzw. 20 EUR zurückgezahlt werden.
Alternative 1: Vexcash
Vexcash ist ein deutscher Online-Finanzdienstleister mit Sitz in der Landeshauptstadt Berlin.
Das Unternehmen wurde im Jahr 2012 gegründet und gilt heutzutage als einer der Pioniere im Bereich Online-Kredite in Deutschland. Es gibt unterschiedliche Gründe, warum sich Vexcash als eine ausgezeichnete Alternative zu Ferratum eignet.
Vexcash stellt bereits seit mehr als 10 Jahren schnelle und sichere Kredite mit einer Höchstaufnahme von bis zu 3.000 EUR zur Verfügung. Für Neukunden ist die Erstaufnahme allerdings etwas niedriger als bei Ferratum (1.000 EUR gegenüber 1.500 EUR).
Die Geschäftstätigkeit unterliegt im vollen Umfang deutschen Regulierungen, was sicherlich auch zur starken Popularität des Anbieters beiträgt. Hingegen besitzt Ferratum keine deutsche Lizenz, sondern eine Lizenz der maltesischen Finanzaufsichtsbehörde, sodass bei der Kreditvergabe das maltesische Recht gilt.
Was Ferratum und Vexcash gemeinsam haben, ist, dass Sie bei beiden Anbietern auch trotz negativer Schufa-Einträge eine Chance auf eine Kreditaufnahme haben. Die Option der Sofortauszahlung ist ebenfalls bei beiden Kreditanbietern vorhanden.
Obwohl die XpressService-Option von Ferratum bei 29 EUR beginnt, beträgt sie bei Aufnahmesummen über 1.500 EUR sogar 419 EUR. Somit kommen Sie mit der fixen Gebühr von 69 EUR bei Vexcash deutlich günstiger davon.
Obwohl der Vexcash-Minikredit einen höheren effektiven Jahreszinssatz (14,82% gegenüber 10,77%) hat, muss das nicht automatisch bedeuten, dass Sie höhere Kosten als Folge haben werden.
Aufgrund der kürzeren Kreditlaufzeit sowie der häufig günstigeren Option der Sofortauszahlung, kann es sein, dass Sie bei Vexcash trotz angesichts höherer Zinsen am Ende doch noch niedrigere Kreditkosten haben werden.
Keine Zusatzkosten für Mehrratenzahlungen
Deutschlands erster Kurzzeitkredit
Unternehmen mit einer Lizenz der BaFin
Günstigere Option der Sofortauszahlung ab einem Aufnahmebetrag von 200 EUR
Vorteile gegenüber Ferratum:
Alternative 2: Cashpresso
Bei Cashpresso handelt es sich um einen der derzeit innovativsten Kreditanbieter in Deutschland, der eine völlig andere Herangehensweise im Bezug auf Kleinkredite prägt.
Bei diesem Anbieter erhalten Sie keinen klassischen und in voller Höhe ausgezahlten Kredit. Statdessen wird Ihnen ein Kreditrahmen von bis zu 1.500 EUR zur Verfügung gestellt. Ein großer Vorteil dabei ist, dass Sie nur Zinsen für Betrag zahlen, den Sie tatsächlich in Anspruch genommen haben.
Für Rateneinkäufe bei ausgewählten Cashpresso-Partnershops wird Ihnen sogar ein zusätzlicher Verfügungsrahmen genehmigt, den Sie in Höhe von bis zu 2.000 EUR nutzen können.
Die Kreditrückzahlung können Sie ebenfalls selbst bestimmen: Jeden Monat müssen mindestens 5% des offenen Betrags bzw. mindestens 20 EUR an den Kreditgeber zurückgezahlt werden. Der effektive Jahreszinssatz beläuft sich auf 14,99%.
Es ist wichtig zu betonen, dass es sich bei beiden Anbietern um einige der wenigen seriösen Finanzdienstleister in Deutschland handelt, die auch ohne Einkommensnachweis einen Minikredit anbieten.
Jedoch wird bei Cashpresso ein ausgezeichneter Schufa-Score vorausgesetzt, sodass Antragsteller mit negativen Schufa-Einträgen nur geringe Chancen bei Cashpresso haben.
Der wahrscheinlich wichtigste Grund, warum Cashpresso als eine ausgezeichnete Alternative zu Ferratum gilt, ist die kostenlose Sofortauszahlung innerhalb 24 Stunden.
Dieser Expresskredit ermöglicht es somit Kunden mit positiver Schufa-Auskunft, finanzielle Engpässen effizient zu überbrück und unerwartete Kosten in Rekordzeit zu begleichen.
Flexiblere Kreditgestaltung
Individuell bestimmbare Kreditlaufzeit (mindestens 5% des offenen Betrags bzw. mindestens 20 EUR monatlich)
Auszahlung innerhalb von 24 Stunden ohne Aufpreis
Zusätzlicher Rahmen in Höhe von bis zu 2.000 EUR bei ausgewählten Partnershops
Vorteile gegenüber Ferratum:
Alternative 3: Novum Bank
Die Novum Bank ist ein privates Kreditinstitut mit Hauptsitz auf Malta. Die Bank bietet derzeit in 5 EU-Ländern (Deutschland, Frankreich, Malta, Österreich, Spanien) Kleinkredite und Kreditkarten an.
Den Online-Kredit der Novum Bank können Sie bis zu einem Betrag von 1.500 EUR beantragen. Ihr Antragsformular können Sie in wenigen Minuten ausfüllen und die Kreditentscheidung erfolgt üblicherweise innerhalb von 30 Minuten.
Hierbei gibt es nur eine Laufzeit von 61 Tagen, sodass Sie in Bezug auf die Kreditkonditionen weniger flexibler sind. Eine kürzere Laufzeit ermöglich Ihnen wiederum, an Zinsen zu sparen, die bei einer möglicherweise unnötigen langen ausgewählten Kreditlaufzeit anfallen würden.
Bei der Novum Bank ist es natürlich auch, um überhaupt eine Ferratum-Alternative sein zu können, möglich, einen Kredit aufzunehmen, selbst wenn Ihre Schufa nicht optimal ist.
Allerdings ist ein Mindesteinkommen von 700 EUR erforderlich, während dies bei Ferratum nicht der Fall ist. Die Sofortauszahlung gibt es gegen Aufpreis bei beiden Optionen.
Die Sofortauszahlung bei höheren Geldbeträgen ist bei der Novum Bank allerdings deutlich günstiger: Bei einer Kreditaufnahme von 1.300 EUR betragen die Gebühren bei der Novum Bank 99 EUR, während sie sich bei Ferratum auf 259 EUR belaufen.
Geringere Gebühren für die Sofortauszahlung bei höheren Geldbeträgen
Verfügbarkeit einer Reihe verschiedener Finanzprodukte
Verfügbarkeit des vollständigen Kreditrahmens bereits ab erster Aufnahme
Keine zusätzlichen Kosten für Mehrratenzahlungen
Keine zusätzlichen Kosten für die Mehrratenzahlung
Vorteile gegenüber Ferratum:
Alternative 4: Auxmoney
Bei Auxmoney geht es um einen der führenden Finanzdienstleister im Bereich von P2P-Krediten in Deutschland. P2P-Kredite werden nicht von Bankinstituten vergeben, sondern über spezialisierte Plattformen, auf denen sie von verschiedenen Investoren finanziert werden.
Einen Antrag können Sie in Rekordzeit stellen und die Rückmeldung folgt grundsätzlich wenige Minuten danach.
Wählen Sie einen Betrag von bis zu 50.000 EUR sowie den Verwendungszweck und Sie erhalten ein personalisiertes und transparentes Kreditangebot per E-Mail zugestellt. Die verfügbaren Kreditlaufzeiten sind zwischen 12 und 84 Monaten.
Bei Auxmoney erhalten Sie somit Zugriff auf eine Reihe verschiedener Kreditarten: Das Angebot reicht vom Autokredit und Ratenkredit bis hin zum Kredit trotz Schufa.
Die Zinsen werden aufgrund verschiedener Bonitätskriterien berechnet. Dies ermöglicht es Ihnen sogar, bei einer positiven Schufa-Auskunft einen Kredit zu besseren Konditionen zu erhalten als bei klassischen Anbietern von Minikrediten wie Ferratum.
Als größter Vorteil erweist sich sicherlich die kostenlose Sofortauszahlung. Während bei meisten anderen Anbietern diese Option kostenpflichtig ist und häufig auch teuer sein kann, ist bei jedem akzeptierten Auxmoney-Kreditantrag das Geld bereits innerhalb 1 Werktages auszahlungsbereit.
Somit bietet Auxmoney nicht nur eine sinnvolle Alternative zu Ferratum, sondern auch zum klassischen Bankkredit.
Alternative zur gewöhnlichen Kreditaufnahme
Erstellung eines individuell angepassten Kreditangebots
Kreditauszahlung innerhalb von 24 Stunden (kostenlose Sofortauszahlung)
Vorteile gegenüber Ferratum:
Fazit: Welche Alternative zu Ferratum ist die beste?
Die Antwort auf diese Frage ist klar: Die beste Alternative zu Ferratum ist diejenige, die am besten Ihren Bedürfnissen sowie Ihrer derzeitigen finanziellen Lage entspricht.
Wenn Sie schnell Geld leihen und dabei aus beliebigem Grund nicht auf das Angebot von Ferratum zurückgreifen möchten, gibt es also gute Alternativen, die Sie in Betracht ziehen können.
Vexcash, Cashpresso , Novum Bank und Auxmoney sind seriöse Anbieter, die bereits seit Jahren in Deutschland tätig sind und sich einen guten Ruf in der Kreditbranche erarbeitet haben.
Abschließend ist es wichtig, dass Sie die Angebote und Kosten dieser Alternativen genau prüfen und vergleichen, um die für Sie passende Option zu finden. Jede diese dieser Alternativen verfügt über eigene Vor- und Nachteile, sodass ein ausführlicher Kreditvergleich bei der Suche immer durchgeführt werden sollte.