Kredit von Privat

Geeignete Alternative zum Bankkredit

Seriöse Peer-to-Peer Plattformen

  • Kredite von Privat trotz Schufa
  • Günstige Kreditkonditionen
  • Schnelle Abwicklung
  • Flexible Kreditbedingungen
  • Geeignete Alternative zu Bankkrediten
  • Für Personen mit niedrigem Schufa-Score
  • Kredite von Privat ab 3,2% p.a. (bonitätsabhängig)
  • Kredite für Selbständige und Studenten

Häufig gestellte Fragen zum Kredit von Privat

Häufig gestellte Fragen zum Kredit von Privat

Werden alle Projekte finanziert?

Nein. Viele Kreditnehmer meinen, dass wenn die Schufa keine so große Rolle spielt, jedes Projekt finanziert wird. Das ist nicht der Fall. Schließlich möchte man eine hohe Qualität der Plattformen erhalten. Dies kann nur dann erreicht werden, wenn die Kreditnehmer ihren Zahlungsverbindlichkeiten auch nachkommen. Vergibt man Kredite an Personen mit schlechter Bonität, ist das Risiko der Zahlungsunfähigkeit für die Anleger zu hoch. Nur ca. 10% der Anträge werden auch bewilligt und auf dem Marktplatz veröffentlicht. Für Anleger ist dies ein Zeichen, dass die bewilligten Anträge gründlich geprüft worden sind und ihr investiertes Kapital auch zurückbezahlt wird.

Wie funktioniert der Antrag?

Möchten Sie einen Kredit von Privat beantragen, ist es ganz einfach. Sie melden sich bei einer der Plattformen wie Auxmoney, Lendico oder Smava an und geben Ihren Kreditwunsch ein. Sie beschreiben Ihr Projekt, die gewünschte Laufzeit und den Kreditbetrag. Kurz danach erhalten Sie eine kostenlose und unverbindliche Kreditentscheidung. In einem weiteren Schritt werden einige Dokumente von Ihnen verlangt, so müssen Sie die Gehaltsabrechnung und Kontoauszüge der letzten drei Monate übermitteln. Eine Kopie des Reisepasses oder Personalausweises wird auch benötigt.

Von Selbständigen wird auch eine betriebswirtschaftliche Auswertung des Unternehmens (letzte drei Quartale) bzw. Einnahmenüberschussrechnung des letzten Jahres verlangt.

Nach der Prüfung Ihrer Dokumente wird der Antrag angenommen oder abgelehnt. Bei der Annahme werden Ihnen die Rahmenbedingungen vorgeschlagen. Nehmen Sie den Vorschlag an, wird Ihr Projekt auf der Plattform veröffentlicht. Nun haben Anleger 14 bis 21 Tage Zeit, Ihr Projekt zu finanzieren.

Wird die Finanzierung Ihres Projektes gesichert, bekommen Sie einen Kreditvertrag zugesandt. Den ausgefüllten Vertrag senden Sie dann per Post an die Plattform zurück. Im Anschluss wird Ihnen das Geld in wenigen Tagen überwiesen.

Wie hoch sind die Zinsen / Renditen?

Nach der Prüfung der Dokumente des Antragstellers wird ein Zinssatz anhand seiner Bonität vorgeschlagen. Die Plattformen stufen jedes Projekt in gesonderte Bonitätsklassen ein.

Meistens sind es 5 bis 6 Klassen – A bis E, wobei A die beste Bonität repräsentiert, hier fallen auch die niedrigsten Zinsen an (ca. 3,5%). E steht für Projekte die ein höheres Ausfallrisiko darstellen. Resultat davon sind hohe Zinsen bis zu 14%.

Warum ist eine Partnerbank involviert?

In Deutschland müssen die Plattformen mit einer Bank zusammenarbeiten, da die Kreditvergabe zu kommerziellen Zwecken der Genehmigung und Aufsicht der Finanzaufsicht Bafin unterliegt. Die Rückzahlung erfolgt ebenfalls an die Bank, die das Geld im weiteren Schritt an die Anleger weiterleitet.

Ist ein Kredit von Privat wirklich etwas für mich?

Für Kreditnehmer:

Es kommt natürlich auf Ihre individuelle Situation an. Wenn Sie keinen Kredit bei einer Bank bekommen, versuchen Sie Ihre Chancen bei Privatanlegern. Die Zinsen mögen etwas höher ausfallen, dafür können Sie Ihr Projekt erfolgreich finanzieren. Sind Sie offen gegenüber neuen, innovativen Methoden der Finanzierung, dann kann der Kredit von Privat eine interessante Lösung für Sie darstellen.

Für Kreditgeber:

Für Anleger ist dies eine interessante Möglichkeit mehr Rendite zu erzielen. Im Vergleich zu Fest- oder Tagesgeld können Sie damit viel höhere Renditen erreichen. Abhängig von Ihrer Risikobereitschaft, sind Renditen von 5% p.a. realistisch.

p2p kreditKredit von Privatpersonen, auch Peer-to-Peer-Kredit genannt, ist ein Darlehen, das von keiner Bank sondern privaten Anlegern finanziert wird. Diese Kreditform wird in Deutschland immer beliebter, da die Bonitätsprüfung andere Kennzahlen in den Vordergrund stellt als jene bei der Bank.

So können auch Personen mit mittlerer (oder negativer) Schufa oder Selbständige einen Kredit erfolgreich abschließen. Kredit von Privat sollte nicht mit dem Privatkredit der Bank verwechselt werden.

Bank vs P2P-Kredit

Bei einer Bank nehmen Sie einen Kredit auf und zahlen diesen mit einem gewissen Zinssatz retour. Als Beispiel nehmen wir den Zinssatz von 4%.

Legen Sie Ihr Geld bei der Bank an, bekommen Sie einen Zinssatz von angenommen 1%. Die Differenz der beiden Zinssätze ist die Marge der Bank. Die Kredite werden zum Teil vom Geld der Anlager finanziert. Hier verdient sie ihr Geld.

Beim P2P-Kredit gibt es mehr als zwei Vertragspartner. Einerseits gibt es die Plattform, welche Kreditnehmer und Investoren zusammenbringt und die Kreditanträge prüft, andererseits gibt es eine Partnerbank, über welche die Kredite ausbezahlt werden.

Um es verständlicher zu machen, nehmen wir den gleichen Jahreszins wie bei der Bank her, also 4%. Die Plattform und die Partnerbank nehmen jeweils eine Provision von 0,5%, nun bleiben 3% übrig. Diese 3% bezahlt der Kreditnehmer direkt an die Anleger.

Wo ist hier der Vorteil sagen Sie? Die Bank entscheidet nicht ob Sie den Kredit bekommen, sondern die privaten Anleger. Auch Kredite, die von den Banken abgelehnt worden sind, haben eine Chance finanziert zu werden.

Gebühren beim Kredit von Privat

Das Anmelden und die Antragstellung zum Kredit ist bei allen Plattformen kostenlos. Die Kreditnehmer zahlen die vereinbarten Zinsen samt dem Tilgungsbetrag zurück. Hier ist eine grobe Übersicht der Provisionen von Peer-to-Peer Portalen. Bei Auxmoney sind die Zinsen bonitätsabhängig – Kreditnehmer werden in Bonitätsklassen unterteilt. Bei Giromatch sind die Zinsen laufzeitbhängig – je länger Sie einen Kredit aufnehmen, desto mehr Zinsen fallen an.

AnbieterSollzinsProvision für die PlatformProvision für die Bank
Auxmoney3.2% – 16%2,5% (einmalig)2,50 EUR pro Monat
Giromatch2,99% – 4,10%0,25% – 1,75% (pro Monat)x

Fazit

Der Kredit von Privatpersonen ist eine gute Möglichkeit, vor allem für Selbständige und Unternehmer, die bei der Bank abgelehnt worden sind. Wenn Ihr Antrag bei P2P-Plattformen genehmigt ist, wird Ihr Projekt von vielen Anlegern finanziert. Sind Sie ein Unternehmer, können Sie das für sich nutzen. Die Anleger werden zu Investoren und identifizieren sich mit Ihrer Idee. Oft erzählen Sie darüber ihren Freunden und Bekannten. Für Sie ist es eine gute Werbung.

Zusätzlich geht man davon aus, dass der soziale Aspekt dazu beiträgt, die Verbindlichkeiten eher zu begleichen, wenn viele Anleger involviert sind. Das Risiko, dass der Kreditnehmer beim Kredit von Privatpersonen nicht zurückzahlt, ist somit geringer als beim Kredit von einer Bank.

Wir hoffen, Ihnen hiermit einen guten Überblick verschafft zu haben. Demnächst planen wir auch einen großen Vergleich von Anbietern, die den deutschen Markt im Bereich von P2P-Krediten dominieren. Bleiben Sie also dran, denn wir sind uns sicher, dass wir noch viele innovative Neuigkeiten zum Thema Kredit von Privaten hören werden.

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