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El crédito pyme es la mejor opción de financiamiento para empresas que existe en México. Aquí comparamos algunas opciones…
Que no piden garantías
Que aceptan a personas físicas con actividad empresarial
Que tienen requisitos flexibles
Acerca de esta comparación
Esta página fue pensada para comparar algunas de las mejores opciones de crédito pyme en México de manera informativa.
Algunas secciones del texto incluyen sugerencias de bancos, financieras (SOFOMES, SOFIPOS) y fintech de fondeo colectivo con la que tenemos alguna colaboración monetaria. Todas estas empresas son legales y son supervisadas por CONDUSEF y/o la CNBV.
La excepción son los buscadores de préstamos, plataformas que ayudan a los usuarios a encontrar la mejor opción de financiamiento según su perfil. Aunque estas plataformas no son reguladas por ninguna ley en México, las incluimos, pues solo conectan con empresas 100% legales.
En Financer.com, estamos comprometidos a ayudarte con tus finanzas.
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Según la Asociación de Emprendedores de México (ASEM), 35% de las pymes en México fracasan debido a la falta de liquidez. Siendo esa la razón principal por la que cierran; sin incluir a los emprendedores que ni siquiera inician por ese mismo motivo.
Aunque en México existe el Crédito Pyme, no es tan popular. Algunos no acuden a este financiamiento especializado por miedo y otros por desconocimiento.
En Financer.com queremos que tu negocio salga adelante, así que te contamos a fondo qué es y cómo funciona este tipo de préstamo. Además, te presentamos las opciones más populares a las que acuden los mexicanos, incluyendo los bancos y empresas especializadas como Konfío o Xepelin.
¿Qué es un crédito pyme?
El crédito pyme es un tipo de financiamiento parapequeñas y medianas empresas que otorgan las entidades financieras o gubernamentales.
De hecho, “pymes” significa “pequeñas y medianas empresas”, las cuales se caracterizan por no contar con un número muy grande de trabajadores y una facturación moderada.
Según cifras del Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI), en México hay alrededor de 5 millones de pymes, que juntas generan un 72% del empleo y suman el 52% del PIB.
Hoy también se habla de MIPymes, agregando el “Mi” que hace referencia a las microempresas.
Debido a la importancia que las pymes tienen en la economía, su financiamiento tiene una tasa de interés preferencial.
Así es como se dividen las MIPymes en México:
La mayoría de este tipo de empresas se encuentran en los sectores de manufacturas, servicios, agriculturas, trabajos independientes y comercio. Dentro de esta categoría también caben los préstamos para emprendedores, ya que las entidades distinguen entre dos tipos de pymes:
Personas morales
Personas físicas con actividad empresarial
Este tipo de financiamiento puede venir en forma de crédito o línea de crédito. Para diferenciarles, algunas entidades llaman al primero “crédito simple”.
En muchos bancos no se necesita ser cliente para solicitar un crédito pyme.
También es común encontrar que ofrecen préstamos específicos para sectores económicos como empresas sostenibles, ganaderías o empresas exportadoras. Incluso existen entidades que tienen crédito pyme con intereses en dólares.
Como alternativa o complemento, algunas entidades ofrecen factoraje y servicios relacionados con las cuentas por pagar o por cobrar.
¿Para qué sirve el crédito pyme?
Ahora que sabes qué es el crédito pyme, podemos hablar de sus usos.
Según la etapa de cada empresa, se necesita dinero para diversos fines. Al principio el capital está más ligado a los insumos o la puesta en marcha, mientras que más adelante se relaciona con la expansión.
En definitiva, el crédito pyme se puede destinar a:
Capital de trabajo: comprende la adquisición de materia prima y capacitaciones, así como dinero para afrontar imprevistos.
Equipamiento: si se necesita maquinaria o equipos especializados, el crédito pyme es perfecto para adquirirlos.
Compra de activos mobiliarios: existe financiamiento especial para que pymes adquieran tiendas, oficinas, terrenos y almacenes.
Considera que esto puede variar según lo que ofrezca el banco, financiera o entidad que aprueba el préstamo, ya que cada entidad puede facilitar algunos usos y negar otros.
Además, las condiciones del préstamo también pueden variar según el uso.
Opciones de crédito pyme
Estas son algunas de las opciones especializadas más destacadas en el financiamiento de pequeñas y medianas empresas.
Comparamos los bancos más populares y dos opciones que solo ofrecen financiamiento para empresas:
Comparativa de créditos pyme en México. Los valores son referencias a la fecha de publicación o actualización de este artículo.
Konfío y Xepelin, dos entidades especializadas en financiar pymes, tienen una tasa de interés más alta, peor también están dispuestos a asumir más riesgo que los bancos.
Son empresas más ágiles y con capacidad de dar dinero a pymes que normalmente rechazan los bancos.
Mejores alternativas de financiamiento
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Es un buscador de préstamos
Conecta con bancos, financieras y empresas de fondeo colectivo
Aunque muy útiles, este tipo de préstamos puede estar lleno de burocracia.
Si bien es posible solicitar un crédito pyme en línea, es probable que debas completar el proceso en una oficina o recibir a un agente que supervisará tu pyme y revisará a fondo los requisitos.
Compara: considera las condiciones (montos, plazos, intereses, comisiones y requisitos) que exige cada empresa.
Elige: vete por la opción que más te convenga y marca 2 o 3 más para probar suerte en caso de que la primera sea negada.
Llena el formulario: la solicitud comienza rellenado un cuestionario desde la web del banco o financiera, en el cual solicitan información tuya de tu pyme.
Espera: la aprobación del préstamo puede demorar entre 2 y 10 días, dependiendo de la entidad.
Firma el contrato: si todo está bien y estás de acuerdo con los términos, firma el contrato.
¡Recibe tu crédito!: estás listo para hacer crecer tu negocio.
Considera que los pasos pueden variar en cada entidad, así que el proceso podría ser ligeramente diferente para tu pyme.
Si surgen pasos adicionales podría ser una buena señal, pues significa que estudian tu caso con detenimiento.
Requisitos del crédito pyme
Antigüedad mínima de dos años como pyme
Comprobantes de ingresos de los últimos meses que muestren al menos $2,000,000 de pesos de forma consistente
Acta constitutiva (para personas morales)
Contraseña SAT vigente y RFC
Documento de identidad vigente
Tener al menos 21 años
Comprobante de domicilio
Considera que los requisitos cambian en cada entidad. Algunos bancos son más flexibles que otros, pero, aun así, piden un mínimo de ingresos y de tiempo operando que no todas las pymes pueden cumplir.
El crédito pyme sin garantía que ofrecen otras entidades financieras puede ser más flexible en cuanto a los requisitos, aunque su tasa de interés puede ser más alta que la de los bancos.
Beneficios del crédito pyme
Además de ser un financiamiento para hacer crecer un negocio, estas son otras ventajas que destacan del crédito pyme en línea:
Tasa de interés preferencial: las pymes pagan menos intereses porque ayudan a crecer la economía.
Asesoría financiera y empresarial: muchos bancos lo ofrecen como beneficio por elegirlo como fuente de financiamiento.
Posibilidades de acceso a una línea de crédito: algunas entidades no solo ofrecen un crédito que se disfruta una vez, sino una línea de financiamiento constante.
Posibilidades de acceso a tarjetas de crédito empresariales: si muestras el tamaño y la solidez, podrías pedir tarjetas para ti y tus empleados.
Creación de historial crediticio: tanto tú como tu empresa se benefician en términos del Buró de Crédito si el financiamiento sale bien.
La TIIE y los intereses para pymes
Como mencionamos, la tasa de interés del crédito pyme suele ser preferencial, mucho mejor que la de otros productos como el crédito al consumo o los préstamos personales.
En la mayoría de los bancos los intereses no suelen ser mayores al 20%. Pero eso varía según el tipo de financiamiento.
Por ejemplo, en algunos casos se pueden observar descripciones de tasa de interés como “TIIE + 6.75% hasta TIIE+ 24.5%”.
Esto significa que la tasa de interés total es la suma de la TIIE actual y el calor porcentual que aplique el banco.
Por ejemplo, si el TIIE al momento es 10.5% y el banco aplica un interés que va desde el 8%, significa que 18.5% es la tasa de interés mínima que podría aplicar el banco.
Al usar este valor como referencia incluida en la tasa de interés, los bancos se protegen de la inflación y de cambios en la tasa de interés. Lo mejor es preferir un préstamo con tasa tan baja como sea posible, ya sea en intereses regulares o TIIE + intereses.
Preguntas frecuentes
¿Qué es un crédito comercial pyme?
Es simplemente otro nombre para los créditos pyme normales.
Algunos le llaman “crédito comercial pyme” al financiamiento que es otorgado por los bancos, diferenciándolo así del financiamiento que se puede conseguir a través del gobierno.
¿Qué es una líena de crédito?
Es un tipo de financiamiento flexible en el que el prestatario accede a una cantidad límite de dinero durante un periodo determinado de tiempo.
A diferencia de un préstamo, en donde se recibe el monto desde el inicio y se paga en cuotas, la línea de crédito funciona similar a una tarjeta de crédito: el beneficiario tiene un límite y dispone del dinero siempre que lo necesite. A medida que cubra las cuotas de lo que ya ha gastado, la línea de crédito se renovará y podrá seguir disfrutando de financiamiento sin exceder el límite establecido.
¿Cómo obtener un crédito pyme del gobierno?
El Gobierno de México cuenta con el Fideicomiso para promover el acceso a financiamiento de mipymes y emprendedores, del cual se desprenden diversos programas como Fondo Pyme.
No obstante, no siempre hay préstamos disponibles y los montos suelen ser de menos de 1 millón de pesos, por lo que no son para todos los negocios.
Ahora que sabes cómo solicitar un crédito pyme y en qué puedes usarlo, es momento de estudiar las mejores opciones para tu negocio.
El financiamiento del gobierno es el más flexible y también baratos, pero también es el más escaso. Los bancos piden muchos requisitos, pero también ofrecen muchos beneficios.
Otras opciones, como Konfío o Xepelin, son más ágiles y ofrecen soluciones de cobranza, factoraje y financiamiento que reciben a empresas de diversos tamaños.
Si crees que ninguna opción es viable para tu proyecto, puedes comparar los mejores créditos en Solcredito y así conseguir el dinero que necesitas.
Ricardo es el Country Manager de Financer.com México. Es un escritor con 8 años de experiencia, 2 de ellos dedicados al área de finanzas. Ha escrito y revisado más de 300 artículos financieros, los cuales han sido leídos por 1 millón de mexicanos y personas de habla hispana. También es un trader de forex con 5 años de experiencia en la teoría de los 'bloques de órdenes'.
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