Cashback: las letras pequeñas de una tarjeta de crédito

Si estás buscando una nueva tarjeta de crédito o algún banco u otra empresa está ofreciente alguna, es probable que veas una competencia por ofrecerte un mejor cashback.

Pero el cashback suele tener algunas letras chicas de las cuales no advierte la publicidad, así que es conveniente saber cómo funciona en cada tarjeta para tomar la mejor decisión.

¿Qué es el cashback?

Es un beneficio común de las tarjetas de crédito que consiste en devolver al cliente un pequeño porcentaje del dinero gastado.

Para motivar a que los usuarios usen la tarjeta y además ofrecer un extra para que sus clientes los prefieran sobre la competencia, los bancos, compañías de tarjetas de crédito y otras empresas que ofrecen tarjetas, se idearon este beneficio.

El cashback se expresa de forma porcentual y suele ser uno de los puntos fuertes en la publicidad de cada tarjeta. No obstante, como explicamos más adelante, la publicidad no siempre muestra toda la realidad.

Durante los últimos años se ha visto un alza en la cantidad de tarjetas de débito que también ofrecen cashback.

¿Cómo funciona el cashback?

Si el cashback es de 2%, eso significa que verás en tu tarjeta un pequeño ingreso del 2% de la compra que acabas de hacer. Digamos que si gastaste $1,000 pesos, entonces recibirás $20 pesos.

Existen tres formas en las cuales los bancos, las compañías de tarjetas de crédito o empresas que ofrecen cashback otorgan esta recompensa:

1. En la misma línea de crédito (tarjeta de crédito)
2. En una tarjeta de débito
3. En un monedero

Cada empresa elige la forma en la cual hace este reembolso a su cliente y también establece las condiciones para disfrutar del mismo.

Por lo general, las mejores tarjetas de crédito permiten a los tarjetahabiente el uso libre de su dinero. Otras tarjetas con menos beneficios también suelen ser más restrictivas en este aspecto.

Los bancos, las tarjetas y lo que no dicen sobre el cashback

Ahora que sabes que es el cashback volveremos a eso que dijimos antes sobre la publicidad engañosa.

Si bien los términos del cashback siempre estarán plasmados en la sección de Términos y Condiciones de la tarjeta (los cuales se aceptan al firmar el contrato), es normal no leer eso y dejarse llevar por lo que dice la publicidad, la página web o app del banco o el promotor con el que hablamos.

La verdad es que ara vez este beneficio no tiene letras pequeñas. Normalmente está limitado de una o varias formas:

• Solo aplica en ciertos negocios o servicios: puede que una tarjeta ofrezca un 5% de cashback, pero solo se pueda disfrutar en ciertos comercios o compras hechas por internet, exclusión de las compras a meses sin intereses y limitaciones similares. Para otras compras podría ofrecer menos cashback o simplemente no ofrecerlo en absoluto.
• Tope anual o mensual: algunas tarjetasestablecen un temporal para este beneficio. Por ejemplo, la tarjeta HSBC 2Now otorga 2% de cashback inmediato, pero tiene el límite de hasta $1,000 pesos al mes. Esta limitación pude conseguirse por separado o con la anterior.
• Tope de por vida: común en las tarjetas departamentales u ofrecido como una especie de beneficio de bienvenida. Son tarjetas que aplican el cashback solo hasta un monto establecido, luego el beneficio desaparece. La RappiCard es un ejemplo de ello.
• Promoción temporal: también es común como beneficio de bienvenida. Se basa en dar cashback durante un tiempo limitado como el primer de uso de la tarjeta.
• Tiempo de reembolso: la Tarjeta de Crédito Costco Citibanamex tiene una política clara de hacer el reembolso solo durante el corte del mes de diciembre, por lo que es un beneficio limitado a que se paga solo una vez al año.

¿Entonces el cashback es una mentira?

Sí que es una buena idea tener una tarjeta de crédito que ofrezca cashback, pero el monto del cashback no es lo único a lo que deberíamos mirar. Las condiciones en las cuales se puede disfrutar del mismo son muy importantes. Checa este ejemplo:

Supongamos que elijes entre dos tarjetas que tienen el mismo CAT, digamos 88.8%. La primera opción ofrece un cashback de 6% ilimitado en compras hechas por internet y nada más, mientras que la otra es la tarjeta HSCB 2Now, que tiene un 2% de reembolso mensual hasta los primeros $50,000 pesos.

Pero realmente todo depende de tu estilo de vida y del uso que des a la tarjeta. Porque si solo usas la tarjeta para hacer compras por internet, acabarás obteniendo 4% más de cashback con la primera opción que con la HSCB 2Now.

Sin embargo, para la mayoría de las personas es mejor tener una tarjeta cuyo cashback no tenga muchas limitaciones y se reciban reembolsos por cada gasto.

Además, considera que otros elementos también tienen un peso importante, por ejemplo, el CAT y la tasa de interés.

Recibir un 3% de cashback con ciertas condiciones seguramente acabará siendo peor para tus finanzas que no tener cashback, pero pagar menos la mitad en intereses.

Elige una tarjeta que te dé mucho más que cashback

Ahora que sabes qué es cashback en una tarjeta de crédito seguro entiendes que es un buen beneficio, pero no lo es todo.

Si tu decisión se resume a elegir entre dos tarjetas con CAT e intereses similares, entonces puedes pensar en la que ofrezca el mejor cashback para ti.

Y para eso se recomeinda leer las letras pequeñas para conocer qué dicen las condiciones de la tarjeta que piensas aceptar o solicitar.

Desde Financer.com te recomendamos elegir una tarjeta que ofrezca cashback con pocas condiciones y, preferiblemente, ilimitado. Así recibirás un reembolso por cada gasto y no solo tras ciertas compras que podrían no ser tan frecuentes ni por montos tan altos.

Por último, ten en mente que uno de los pocos requisitos para disfrutar de este beneficio es estar al corriente con los pagos de la tarjeta antes de la fecha de pago.