Kredit trotz Privatinsolvenz: Darauf sollten Sie achten

Kredit trotz Privatinsolvenz: Das Wichtigste im Überblick

• Ein Kredit trotz Insolvenz ist möglich, obwohl die Chancen auf eine positive Kreditzusage eher gering sind.
• Die Insolvenz wird ab dem Tag der Restschuldbefreiung nach sechs Monaten aus Ihrer Schufa-Akte gelöscht.
• Bevor Sie während der Insolvenzphase einen Kredit aufnehmen, sollten Sie Ihren Insolvenzverwalter konsultieren.

Kredit trotz Privatinsolvenz: Möglich oder nicht?

Wenn Sie einen Schuldenberg angehäuft haben, der nicht mehr zu bewältigen ist, ist die Privatinsolvenz meistens die letzte Möglichkeit zur Schuldenfreiheit.

Nach Ablauf dieser Frist sind Sie wieder schuldenfrei und dürfen einen Neuanfang starten.

Der negative Eintrag für die Insolvenz bleibt sechs Monate lang in der Schufa vermerkt. In der Folge stellen sich viele Menschen die Frage, ob ein Kredit trotz Privatinsolvenz möglich ist.

Ja – grundsätzlich besteht die Möglichkeit, einen Kredit trotz Insolvenzverfahren aufzunehmen, jedoch ist dies nicht empfehlenswert, da er mit zahlreichen Risiken und Hürden verbunden ist.

In diesem Beitrag erfahren Sie nicht nur, wo Sie eine Finanzierung trotz Privatinsolvenz erhalten, sondern auch, worauf Sie bei einem solchen Darlehen achten müssen.

Warum haben Menschen im Insolvenzverfahren Schwierigkeiten, einen Kredit zu erhalten?

Wenn Sie insolvent sind und einen Kredit beantragen möchten, müssen Sie mit sehr hoher Wahrscheinlichkeit mit einer Ablehnung rechnen.

Die Bank muss nämlich prüfen, ob Sie kreditfähig sind und einschätzen, wie hoch die Wahrscheinlichkeit eines Zahlungsausfalles ist.

Außerdem bieten Sie höchstwahrscheinlich nicht ausreichende Sicherheiten für die Bank. Letztlich müssen Sie jegliche Einnahmen, die oberhalb der Pfändungsgrenze liegen, an die Gläubiger abtreten. 

Für die Bank sind all das Indikatoren dafür, dass Sie nicht in der Lage sind, sich den Kredit zu leisten. Wie es doch klappen könnte, zeigen wir Ihnen im folgenden Absatz.

Welche Möglichkeiten gibt es, einen Kredit trotz Privatinsolvenz zu erhalten?

Ein Kredit trotz Privatinsolvenz wird nicht von jeder Bank gewährt, da das Risiko eines Zahlungsausfalles durch die Insolvenz als zu hoch eingeschätzt wird.

Selbst wenn Sie eine positive Zusage erhalten, ist diese wahrscheinlich mit ungünstigen Konditionen verbunden.

Wir präsentieren Ihnen drei Möglichkeiten, wie Sie doch an ein Darlehen gelangen.

Kredit von Privat

Die erste Möglichkeit einer Finanzierung trotz Privatinsolvenz ist ein Kredit von Privat. In erster Linie können Sie Freunde oder Verwandte nach einer Finanzspritze fragen.

Der Vorteil hierbei ist, dass die Bonität keine Rolle spielt und die Zinsen meist gering sind. Dennoch sollten Sie alles in einem Kreditvertrag vermerken.

Alternativ gibt es seriöse Online-Plattformen, die Kredite von Privatpersonen an Kreditnehmer vermitteln.

Die Konditionen des Kredits können sich hinsichtlich der Laufzeit und Zinsen unterscheiden und die Chancen, ein Darlehen zu erhalten, sind höher als bei einer herkömmlichen Bank.

Schweizer Kredit

Der sogenannte Schweizer Kredit, der von ausländischen Kreditinstituten vergeben wird, ist eine weitere Möglichkeit, an einen Kredit trotz Insolvenz zu gelangen.

Dabei handelt es sich meistens um Banken aus der Schweiz, Liechtenstein oder Luxemburg.

Der Vorteil dieser Kreditart ist, dass bei ausländischen Kreditgebern Schufa-Einträge keine Rolle spielen. Somit sind Schufa-Daten weder für die Prüfung Ihrer Bonität relevant, noch wird die Kreditvergabe in der Schufa vermerkt.

Sie müssen jedoch beachten, dass Sie ein geregeltes Einkommen benötigen, ansonsten droht eine Ablehnung.

Außerdem sind die Zinsen für Schweizer Kredite aufgrund des höheren Ausfallrisikos überdurchschnittlich hoch. Die Kreditsummen sind meistens auf 7.500,- EUR beschränkt.

Kredit mit Bürgen

Eine weitere Möglichkeit, trotz Insolvenz an einen Kredit zu gelangen, ist ein Kredit mit Bürgen. Der Bürge fungiert beim Kredit als Sicherheit und erklärt sich bereit, bei Zahlungsausfall für den Kreditnehmer einzuspringen.

Durch den Bürgen erhöhen Sie nicht nur die Chancen auf eine positive Kreditzusage, sondern verbessern auch die Konditionen Ihres Darlehens.

Wir raten Bürgen davon ab, das Risiko für eine insolvente Person zu übernehmen, da sie selbst in finanzielle Schwierigkeiten geraten könnten, wenn der Kreditnehmer das Darlehen nicht mehr tilgen kann.

Diese Risiken sollten Sie beim Kredit trotz Insolvenz beachten

Wir verstehen, dass Sie womöglich einen Kredit trotz Insolvenzverfahren benötigen – schließlich müssen Sie während der Wohlverhaltensphase den pfändbaren Teil Ihres Einkommens abtreten. Dadurch ist nicht mehr viel Geld für Luxus oder Dinge, die Spaß machen, übrig.

Dennoch ist der Kredit bei Insolvenzverfahren eine äußerst heikle Angelegenheit, die Sie sich im Vorfeld gut überlegen sollten.

Bevor Sie sich für einen Kredit entscheiden, sollten Sie unbedingt ein Gespräch mit Ihrem Insolvenzverwalter führen, um sicherzustellen, dass Sie durch die Auszahlung des Darlehens nicht weiter in Schwierigkeiten geraten.

In gewissen Situationen kann es nämlich zu einem Versagen der Restschuldbefreiung kommen – das schlimmste Szenario während einer Insolvenz.

Restschuldbefreiung deckt Kredit nicht

Der erste wesentliche Punkt ist, dass Sie sich mit einem Kredit während der Insolvenz bereits neu verschulden.

Wenn Sie sich erneut in einer Schuldenfalle befinden, können Sie nicht so schnell wieder eine Insolvenz beantragen. Die Sperrfrist liegt bei elf Jahren!

Wenn Sie einen Kredit aufnehmen, obwohl Sie sich dessen bewusst sind, dass Sie nicht in der Lage sein werden, diesen zu tilgen, liegt Eingehungsbetrug vor – dieser wird mit einer Geld- oder Haftstrafe geahndet.

Unangemessene Verbindlichkeiten beachten

Eine Privatperson darf während der Insolvenz keine unangemessenen Verbindlichkeiten eingehen. Bei unangemessenen Verbindlichkeiten handelt es sich um jegliche Verbindlichkeiten, die nicht nachvollziehbar oder wirtschaftlich unvernünftig sind.

Jegliches Geld, das das Existenzminimum überschreitet, geht an die Gläubiger über.

Bin ich nach der Privatinsolvenz wieder kreditwürdig?

Viele Verbraucher stellen sich nach der Restschuldbefreiung die Frage, ob sie nach Ablauf der Privatinsolvenz wieder kreditwürdig sind.

Solange die Insolvenz noch in den Auskunfteien vermerkt ist, wird es mit einem Kredit eher schwierig, da die Bank befürchtet, dass Ihre finanzielle Lage erneut außer Kontrolle geraten könnte.

Deshalb sollten Sie abwarten, bis die Daten zur Privatinsolvenz aus Ihrer Akte verschwunden sind. Seit diesem Jahr wird die Insolvenz nicht mehr drei Jahre, sondern nur noch sechs Monate gespeichert.

Das sind zwar gute Nachrichten für Personen, die einen Kredit trotz Restschuldbefreiung aufnehmen möchten – durch die Restschuldbefreiung sind Sie aber nicht automatisch kreditwürdig.

Dann sind Sie in der Lage, die Bank von Ihrer  Zahlungsfähigkeit zu überzeugen.

Kredit trotz Privatinsolvenz: möglich, aber Vorsicht ist geboten

Grundsätzlich ist es nicht verboten, einen Kredit trotz Privatinsolvenz aufzunehmen und es gibt einige Möglichkeiten, an ein Darlehen zu gelangen.

Das funktioniert entweder mit einem Kredit von Privat, einem Kredit von ausländischen Geldgebern oder einem Ratenkredit mit Bürgen.

Sie sollten jedoch beachten, dass Sie mit einem Kredit während der Insolvenz noch vor der Restschuldbefreiung neue Schulden machen und die Konditionen für den Kredit mit großer Wahrscheinlichkeit ungünstig sind.

Womöglich besteht das Risiko, dass das Geld vom Insolvenzverwalter eingezogen wird und an die Gläubiger geht.

Wenn an einem Kredit während der Insolvenz kein Weg vorbeiführt, achten Sie darauf, dass Sie in der Lage sind, das Darlehen zu tilgen.