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Hipoteca variable

Encuentra aquí tu hipoteca variable.

Hemos realizado una comparativa de mejores hipotecas variables de julio 2021, Las más baratas son BBVA, EvoBanco y TargoBank.

Solicita desde aquí tu préstamo hipotecario en un solo clic. 

 

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Mejor hipoteca variable (julio 2021)

RecomendadoHipoteca Variable BBVA (bonificada)
  • 1er año: 1,99% TIN
  • Después: 0,99% + Euribor
  • 1,40% TAE variable
  • Nómina + 2 seguros
Hipoteca Variable BBVA (bonificada)
Cuota: 536,40€ (Hipoteca 150.000€ a 25 años)
Hipoteca Variable EvoBanco (bonificada)
  • 1er año: 1,90% TIN + Euribor
  • Después: 0,88% -0,68% TIN + Euribor
  • 0,70% TAE variable
  • Nómina + 1 seguro
Hipoteca Variable EvoBanco (bonificada)
Cuota: 594€ - 518,61€ (Hipoteca 150.000€ a 25 años)
Hipoteca Variable Targobank (bonificada)
  • 1er año: 1,65% TIN
  • Después: 0,88% + Euribor
  • 1,97% TAE variable
  • Nómina + 2 seguros
Hipoteca Variable Targobank (bonificada)
Cuota: 610,53€ (Hipoteca 150.000€ a 25 años)
Hipoteca Variable BBVA (sin bonificar)
  • 1er año: 1,99% TIN
  • Después: 0,99% + Euribor
  • 2,52% TAE variable
Hipoteca Variable BBVA (sin bonificar)
Cuota: 635,05€ (Hipoteca 150.000€ a 25 años)
Hipoteca Variable ING (bonificada)
  • 1er año: 1,99% TIN
  • Después: 0,99% + Euribor
  • 2,65% TAE variable
  • Nómina + 2 seguros
Hipoteca Variable ING (bonificada)
Cuota: 635,00€ (Hipoteca 150.000€ a 25 años)
Hipoteca Variable Bankinter (bonificada)
  • 1er año: 1,99% TIN
  • Después: 0,99% + Euribor
  • 2,63% TAE variable
  • Nómina + 2 seguros
Hipoteca Variable Bankinter (bonificada)
Cuota: 635,05€ (Hipoteca 150.000€ a 25 años)
Hipoteca Variable Openbank (bonificada)
  • Preaprobación instantánea
  • Hasta 30 años
  • Solicitud 100% online
Hipoteca Variable Openbank (bonificada)
Cuota: 661,38€€ (Hipoteca 150.000€ a 25 años)
Hipoteca Variable ING (sin bonificar)
  • 1er año: 2,79% TIN
  • Después: 1,79% + Euribor
  • 2,83% TAE variable
Hipoteca Variable ING (sin bonificar)
Privado: Hipoteca Variable Liberbank 100% online (bonificada)
  • 1º y 2º año: 1,99% TIN
  • Después: 0,99% + Euribor
  • 3,20% TAE variable
  • Nomina + 2 seguros + tarjeta + fondos de inversión
Privado: Hipoteca Variable Liberbank 100% online (bonificada)
Cuota: 553,68€ (Hipoteca 150.000€ a 30 años). Coste total: 81.543,68€

Encuentra la mejor hipoteca variable en Financer.com

Encuentra en Financer España la mejor hipoteca variable de julio 2021 para financiar la compra de tu vivienda.

Hemos realizado un análisis comparando las mejores hipotecas a tipo variable del mercado.

Más arriba podrás ver el ránking de las entidades, ordenadas por menor a mayor según la cuota mensual.

Sigue leyendo si quieres conocer en detalle los préstamos hipotecarios seleccionados con las mejores condiciones y características.

No te pierdas los consejos para saber cuando contratar la mejor hipoteca variable o si por el contrario deberías escoger una hipoteca fija.

Las 5 mejores hipotecas variables

En Financer hemos comparado y realizado en ranking de las mejores hipotecas variables según la cuota a pagar cada mes.

Esto se debe porque aunque algunos intreses puedan aparecer más suculentos, no simpre lo son.

Por ejemplos si comparamos la hipoteca variable de TargoBank con un interés al 0,89% +Euribor y lo comparamso con la hipoteca variable BBVA con un interés al 0,99% + Euribor.

A primera vista la hipoteca Targobank a tipo variable puede parecer la más barata, pero no lo es.

Realizando un ejemplo representativo la hipoteca BBVA variable te quedaría una cuota de 536,40€ y con Targobank a 610,53€ (para una hipoteca a 150,000€ amortizando en 25 años y cumpliendo todas las condiciones)

Así podemos decir que la mejor hipoteca variable del julio del 2021 es la de BBVA.

Top Hipoteca Variable Julio 2021

Hipoteca Variable BBVA (bonificada)
  • 1er año: 1,99% TIN
  • Después: 0,99% + Euribor
  • 1,40% TAE variable
  • Nómina + 2 seguros
Hipoteca Variable BBVA (bonificada)
Cuota: 536,40€ (Hipoteca 150.000€ a 25 años)
Hipoteca Variable EvoBanco (bonificada)
  • 1er año: 1,90% TIN + Euribor
  • Después: 0,88% -0,68% TIN + Euribor
  • 0,70% TAE variable
  • Nómina + 1 seguro
Hipoteca Variable EvoBanco (bonificada)
Cuota: 594€ – 518,61€ (Hipoteca 150.000€ a 25 años)

Hipoteca variable ING

La hipoteca variable ING es una de las mejores hipotecas a tipo fijo del mercado.

Toda la tramitación se realiza online, excepto el día de la firma que debe ser presencial ante notario.

La hipoteca con interés variable de ING no tiene comisiones de apertura ni gastos extras. No pagarás nada por los gastos de gestoría, notaría, registro ni tasación

Podrás financiar hasta el 80% del valor de la compra de la casa siendo el mínimo a solicitar 50,000€.

ING destaca por ser la única entidad en ofrecer la mejor hipoteca variable hasta 40 años.

El interés bonificado de 0,99%+ Euríbor se consigue domiciliando la nómina y contratando dos seguros con la entidad.

Hipoteca Variable ING (bonificada)
  • 1er año: 1,99% TIN
  • Después: 0,99% + Euribor
  • 2,65% TAE variable
  • Nómina + 2 seguros
Hipoteca Variable ING (bonificada)
Cuota: 635,00€ (Hipoteca 150.000€ a 25 años)

Bankinter hipoteca variable

El interés variable de la hipoteca Bankinter se sitúa a 0,99% + Euríbor cumpliendo las condiciones.

Para cumplir las condiciones o bonificaciones deberás contratar dos seguros y un plan de pensiones con la entidad, además de asumir los gastos de tasación.

Bankinter es de las pocas entidades bancarias que cobran comisión de apertura en la hipoteca de interés variable, cuyo importe es 500€.

El plazo máximo de devolución es 30 años y el importe mínimo son 30.000€

Hipoteca Variable Bankinter (bonificada)
  • 1er año: 1,99% TIN
  • Después: 0,99% + Euribor
  • 2,63% TAE variable
  • Nómina + 2 seguros
Hipoteca Variable Bankinter (bonificada)
Cuota: 635,05€ (Hipoteca 150.000€ a 25 años)

Openbank hipoteca variable

Otra hipoteca variable bastante interesante en el mercado actualmente es la que ofrece Openbank.

El interés cambiará según cuanto dinero solicites para comprar tu vivienda, siendo un mínimo de 0,95% + Euríbor.

Para conseguir el interés bonificado deberás domiciliar la nómina (mínimo 900€ o 1.800€ si hay dos titulares) y contratar un seguro.

El plazo máximo de devolución de la hipoteca Openbank es hasta 30 años y no tiene comisión de apertura.

Hipoteca Variable Openbank (bonificada)
  • Preaprobación instantánea
  • Hasta 30 años
  • Solicitud 100% online
Hipoteca Variable Openbank (bonificada)
Cuota: 661,38€€ (Hipoteca 150.000€ a 25 años)

Hipoteca variable Kutxabank

La hipoteca variable de Kutxabank bonificada tiene un interés del 0,89% + Euríbor y en caso de no ser bonificada sería 1,89% + Euríbor.

Para conseguir las bonificaciones en las hipotecas de Kutxabank tendrás que domiciliar la nómina con ingresos mínimos a 3,000€ entre todos los titulares, contratar un plan de pensiones con aportaciones regulares y un seguro de hogar con la entidad.

Hipoteca variable Santander

En el banco Santander tú eliges el préstamo hipotecario y lo haces a tu medida.

Según los servicios que contrates con la entidad podrás conseguir bonificaciones y modelar un interés muy competitivo.

Así si tu futuro hogar tiene el certificado de eficiencia energética, contratas productos de inversión, seguro y haces usos de tarjetas, obtendrás un interés bonificado del 1,09% + Euríbor.

La hipoteca Santander financia hasta el 80% del valor de compra de la vivienda.

Al igual que las anteriores tampoco cobra comisión de apertura.

Cuando escoger cuota fija y cuota variable

Ahora que ya te has decidido a comprar una vivienda, queda por determinar qué tipo de préstamo hipotecario escoger, si a tipo fijo o variable.

Si no sabes si escoger entre interés fijo y variable, aquí te dejamos un artículo que puede hacer salir de dudas: ¿hipoteca fija o variable?

En España todavía se contratan más créditos hipotecarios a tipo fijo, pero esta demanda esta cayendo. Cuando antes superaba el 70% de los contratos hipotecarios, ahora apenas supera el 50%.

Debido al competitivo interés y a la seguridad que ofrecen, la demanda de los creditos hipotecarios a tipo fijo esta en alza.

En esta página hemos comparado las mejores hipotecas fijas del 2021.

Cuándo contratar la mejor hipoteca variable

Qué debes fijarte en las hipotecas variables

Una de las razones por las que cada vez menos españoles contratan las mejores hipotecas variables es debido a que su interés varía.

El interés y por tanto la cuota a pagar cada mes no es fijo y podrá cambiar en el futuro. Esto aporta inseguridad e incertidumbre.

1 – Compara el interés

El coste de una hipoteca variable depende de dos factores: el Euríbor y el diferencial.

  • El diferencial es el porcentaje fijo que establece tu banco. Cuanto más bajo, menos pagarás.
  • El Euríbor es un porcentaje variable e inestable, no lo estable tu banco sino el Banco Central Europeo. Este porcentaje es lo que supone más riesgo, ya que en el pasado ha llegado a superar el 5%.

2 – Revisión del interés

En el contrato deberá indicar cuando realizar la revisión del interés de tu mejor hipoteca variable.

Por lo general los bancos realizan la revisión cada 6 meses y algunos de manera anual.

Esto significa que cada 6 meses el interés podrá cambiar a más o a menos según haya subido o bajado el índice de referencia (el Euríbor).

Las revisiones las realiza el banco automáticamente, serás informado por correo postal de la nueva cuota a pagar (y del nuevo interés aplicado).

Estas son las revisiones de algunos de los bancos:

Hipoteca AbancaRevisión anual
BankinterRevisión anual
CoincRevisión anual
KutxaBankRevisión anual
OpenbankRevisión anual
BankiaRevisión semestral
BBVARevisión semestral
INGRevisión semestral
IberCajaRevisión semestral
LiberBankRevisión semestral
revisión interés hipoteca variable

3 – Vinculaciones para conseguir bonificaciones

Algunas entidades ofrecen una oferta en tu interés si contratas productos extras con ellos.

Esto se conoce como vinculaciones.

Por lo general casi todos los bancos exigen traer la nómina, sin embargo algunos ofertan interses de la mejor hipoteca variable con más bonificaciones si contratas seguros y plan de pensiones.

Por lo general, cuantas menos vinculaciones mejor pues tendrás menos gastos añadidos.

4 – Ingresos mínimos

La hipoteca variable que ofrecen las entidades financieras exigen tener unos ingresos mínimos que pueden oscilar entre los 700€ hasta 3,000€ mensuales.

Así por ejemplo, Banki oferta 3 tipos de hipotecas variables según el nivel de ingresos.

Los ingresos mínimos varían según si la hipoteca es individual o en pareja.

Preguntas Frecuentes

¿Qué es el diferencial y el índice de referencia de la hipoteca variable?

El diferencial de la hipoteca variable es el interés que cobrará el banco y que debes sumar al porcentaje del Euribor. El diferencial es lo que gana el banco con tu operación.

El Euribor es el interés que pagan las entidades bancarias al solicitar dinero al banco central europeo, es decir es lo que deben pagar por pedir dinero para tu hipoteca.

Ejemplo: Hipoteca variable a 0,99% TAE + Euribor. En este caso 0,99% es el diferencial y el Euribor es el índice de referencia.

¿Qué es mejor hipoteca variable o mixta?

La hipoteca variable tiene la ventaja de ofrecer al principio una interés mucho más bajo, pero con el riesgo de que este pueda subir (dependerá principalmente de a cómo se sitúe el Euribor). Este tipo de hipoteca es la más contratada en España.

La hipoteca mixta ofrece un interés algo más elevado durante varios años (generalmente entre 10 y 15 años) y posteriormente pudiendo escoger un interés a tipo variable. Ofrece la ventaja de poder tener la seguridad de pagar siempre la misma cuota durante los primeros años.

¿Qué es el TAE variable en una hipoteca variable?

El TAE o Tasa Anual Equivalente es un porcentaje que indica el coste total que tendrás que pagar de la hipoteca. El TAE incluye el interés (TIN), gastos y comisiones para que puedas hacer una comparación más precisa.

El TAE variable cambiará en función de a cómo se encuentre el Euribor.  Por ejemplo si una hipoteca variable es 0,89%TIN + Euribor (TAE 1,11% variable), significa que el coste actual es de 1,11% pero si el Euribor sube o baja, este porcentaje de 1,11% también lo hará.

¿Podré cambiar de hipoteca variable a fija?

Si que puedes cambiar de hipoteca variable a fija. En tal caso estarás haciendo un cambio en las condiciones del contrato, pero deberás pagar los gastos que implican. Esto es conocido como

Novación: cambias de hipoteca fija a variable, pero te quedas en el mismo banco.

Subrogación: cambias de hipoteca fija a viable y te vas a otro banco.

¿Qué significa cláusula suelo en una hipoteca variable?

La cláusula suelo en una hipoteca variable es un límite mínimo de interés que establece el banco al contratar la hipoteca variable, de esta manera el banco se asegura que cobrará un mínimo en caso de que el Euribor se situara en porcentajes muy bajos.

En el 2013 estas cláusulas fueron consideradas abusivas y actualmente los bancos anuncias sus préstamos hipotecarios Sin Suelo, es decir sin esta cláusula.

¿Cuál es el plazo máximo de la hipoteca con interés variable?

En el caso de tratarse de una primera vivienda, el plazo oscila entre los 30 y 40 años.

Si es una segunda vivienda el plazo es entre 20 y 30 años.

¿Cuánto dinero puedo pedir para la hipoteca a tipo variable?

Los bancos que ofertan la hipoteca variable no limitan a  importe exacto, dependerá de tu perfil financiero, del valor de tasación de la propiedad y del tipo de propiedad (local, vivienda, etc).

Por lo general suelen ofrecer el 80% para la primera vivienda y entre el 60% y 70% para la segunda vivienda.

Actualmente es más difícil encontrar bancos que financien el 100% de la hipoteca.

¿Quién decide la tasa del Euribor?

El Euribor lo calcula la Federación Bancaria Europea, es decir los bancos europeos y publican cada mes su valor.

Comparativa de hipotecas variables en Financer.com

En Financer España encontrarás una comparativa de hipotecas variables, listamos aquellos bancos con las mejores condiciones e interés.

Utiliza nuestro comparador para encontrar la mejor hipoteca variable que más se ajusta a tu perfil según el interés y vinculaciones para conseguir la bonificación.

Es primordial estudiar qué tipo de hipoteca te conviene más y comparar cada una de las características.

Recuerda que la hipoteca variable está sujeta a los cambios del Euríbor que es el que marcará el precio de tu cuota a pagar.

Busca, compara, y solicita una cotización real con el banco para saber cómo te quedaría tu hipoteca variable

la mejor hipoteca variable

Fuentes:

Autor Mireia

Apasionada de las finanzas, mi objetivo es difundir el conocimiento financiero para ayudar a los usuarios a tomar las mejores decisiones financieras.

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