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Comprar un coche es una gran decisión que merece tomarse un tiempo para comparar las mejores opciones, especialmente si piensas pedir un financiamiento y pagar en cuotas.
En Financer.com nos preocupamos por tus finanzas, por eso comparamos las mejores opciones de crédito automotriz en México y te explicamos cómo obtener uno de estos préstamos.
Considera que aplican solo para vehículos de cuatro ruedas. Si quieres una motocicleta, en la liga hallarás los mejores créditos para motos.
¿Cuál es el mejor crédito automotriz?
Esta es una comparación de las opciones más destacadas en México. Hemos incluido bancos, planes de financiamiento de marcas fabricantes y otros tipos de financiamiento especializado como Kavak.
| Entidad | Intereses | CAT | Enganche | Plazo | Tipo de auto |
|---|---|---|---|---|---|
| Afirme | hasta 13.25% | hasta 20.1% | desde 20% | 6 – 72 meses | nuevo, seminuevo y usado |
| Scotiabank | 14.99% | 28.3% | 35% | 12 – 72 meses | nuevo, seminuevo y usado |
| Banorte | 14.99% | 25.4% | desde 10% | hasta 72 meses | nuevo y seminuevo |
| Banregio | desde 13% | 28% | desde 10% | hasta 60 meses | nuevo y seminuevo |
| BBVA | desde 12.99% | 18.5% | desde 5% | 12 – 60 meses | nuevo y seminuevo |
| Santander | desde 16.99% | hasta 20.49% | desde 10% | hasta 72 meses | nuevo y seminuevo |
| HSBC | desde 14.80% | hasta 30.70% | desde 10% | hasta 72 meses | nuevo y seminuevo |
| Kavak (usando Kuna) | desde 20.99% | 30.1% | desde 10% | hasta 72 meses | seminuevo |
| Ford | desde 16.7% | 30.3% | entre 20% y 70% | 12 – 60 meses | nuevo |
| Renault Servicios Financieros | desde 19% | 30% | desde 5% | hasta 72 meses | nuevo |
| Credi Nissan | desde 16.56% | 21.2% | desde 20% | hasta 60 meses | nuevo |
| Chevrolet (GM Servicios Financieros) | hasta 26.65% | 24.9% | desde 20% | hasta 60 meses | nuevo |
Además de estos puntos clave que mostramos en la comparación, se recomienda conocer los requisitos completos que pide la entidad, así como la comisión de apertura, el tipo de seguro obligatorio (si lo piden) y demás información financiera relevante para tomar una decisión.
Dejamos fuera a alternativas nuevas como Mezubo porque son aún muy nuevas en México, así como financieras que no abarcan todo México como Nexu, Sicrea y Creditas.
Recomendamos considerar estas opciones para tener un mejor panorama al momento de elegir.
¿Cómo funciona el crédito bancario para auto?
Como en otros tipos de créditos, una entidad sirve de acreedor y da un préstamo a un responsable que lo pagará en cuotas a cambio de que este cubra intereses y otros gastos.
La particularidad es que el préstamo se puede usar únicamente para comprar un vehículo. No es un préstamo personal, que puede tener cualquier fin, pero sus intereses son más altos.
El financiamiento puede venir básicamente de tres fuentes:
Bancos
Concesionarios o fabricantes
Financieras especializadas
Según cifras actualizadas de la Asociación Mexicana de Distribuidores de Automotores (AMDA), 56 de cada 100 autos nuevos se adquieren usando financiamiento. ¡Más de la mitad!
Del total de autos financiados, 84.2% son unidades nuevas, solo 15.8% son seminuevos.
Los préstamos para comprar autos emitidos por los bancos son casi 2 de cada 3 para autos nuevos y el resto para coches seminuevos y usados.
Una tendencia incluso más marcada se aprecia en las financieras de marca, las cuales dan 91% de créditos para autos nuevos y el restante para unidades seminuevas.
Cabe mencionar que este tipo de financiamiento aplica para autos nuevos, seminuevos (hasta 5 años de antigüedad) y usados.
Si prefieres un auto eléctrico o híbrido, busca entidades que ofrezcan mejores condiciones apra coches ecológicos.
Considera también que algunos bancos tienen convenios con ciertas marcas de autos y ofrecen mejores condiciones en caso de pedir un crédito automotriz para un auto de esa marca.
Algunos bancos ofrecen un crédito automotor especial a través de la cuenta nómina. Un préstamo vía nómina con condiciones favorables.
Ser mayor de edad
Tener una identificación vigente
Tener buen historial de crédito (la mayoría pide al menos 600 puntos)
Comprobante de ingresos que demuestre los ingresos mínimos requeridos
Comprobante de domicilio
Demostrar antigüedad laborar de al menos un año
Tener una cuenta en el banco de la solicitud (si eliges un banco)
Cubrir el seguro de vida y/o de desempleo
Pagar el enganche solicitado (entre 10% y 30%)
Requisitos para un crédito automotriz
Considera que los requisitos pueden variar en cada entidad, algunas puedes solicitar cierta antigüedad mínima y otras exigir ingresos más altos.
El valor del coche también podría hacer que los requisitos tengan un estándar más alto, algo que también debes tener en cuenta.
Si no cumples con todos los requisitos, podrías tener la opción de conseguir un aval o garante.
Sin embargo, algunas entidades solicitan un aval o garante incluso cuando el solicitante cumple con todos los requisitos. Es una forma de minimizar las posibilidades de impago.
¿Cómo obtener un crédito automotriz?
Elige el coche que quieres
Marca, modelo, color, determina todo y sé tan preciso como puedas para obtener el valor exacto del vehículo y si puedes conseguirlo en un lugar donde vives.
Es buena idea tener al menos dos o tres opciones con precios distintos, así podrás ajustarte a diversos presupuestos de enganche y cuotas mensuales.
Compara las opciones de financiamiento
Con el modelo y valor del auto en mente, compara las ofertas de bancos, concesionarios y otras opciones de financiamiento.
No solo te fijes en el enganche y la tasa de interés, conocer los requisitos que piden y otros elementos como la comisión de apertura o los intereses moratorios te ayudará a tomar una mejor decisión en términos financieros.
Además, siempre consulta la reputación de ese financiamiento en especial. Para ellos puedes investigar en redes sociales e internet en general.
Entrega los requisitos
Con una rápida consulta en la página web o aplicación del banco o entidad financiera verás la lista de requisitos. Arriba te compartimos los más comunes, pero cada entidad puede aplicar cambios a los mismos.
Para agilizar el proceso, junta los requisitos antes de hacer tu solitud en la agencia bancaria o concesionario.
Espera respuesta a tu solicitud
Los bancos y los concesionarios pueden demorar semanas en dar una respuesta.
Si se niega tu solicitud, seguramente conocerás los motivos y podrás trabajar en mejorar tu perfil para apegarte a los requisitos y que te sea más fácil conseguir tu auto nuevo, semi-nuevo o usado.
Si todo está bien, recibirás las llaves de tu auto, ¡incluso podrías volver a casa conduciéndolo!
Mejores financieras en México
Elegido 11,912 veces- Respuesta en 10 minutos o menos
- Sistema que premia a sus clientes frecuentes con mejores condiciones
- Altos intereses
- + de 700mil créditos aprobados
Elegido 7,093 veces- Checan el Buró de Crédito pero no es determinante
- Dinero en 1 hora o menos
- Aplicación para Android
- Altos intereses moratorios
Elegido 29,929 veces- Clientes recurrentes tienen mayor límite de préstamo
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- El Buró de Crédito no es importante
El simulador de crédito automotriz
Si quieres conocer con exactitud el valor de las cuotas y el total que pagarías en impuestos, puedes utilizar un simulador de crédito automotriz.
Aunque casi todos los bancos y marcas de coches tienen uno, el mejor es el que ofrece el Banco de México.
En la liga verás diversos campos que deberás llenar con tu edad, ingresos, costo del vehículo, la cantidad o porcentaje de enganche que puedes dar y entonces verás diversos relatados, desde la opción más económica hasta la más costosa.
De cualquier manera, que se muestren las opciones no significa que serás aprobado si haces una solicitud; este simulador solo debe ser usado como una guía. Sus resultados pueden variar ligeramente según tu perfil de cliente. Por ejemplo, un puntaje bajo en el Buró podría significar una tasa de interés más alta para ti.
Ventajas del crédito bancario para autos
Enganches flexibles: no todas las entidades piden un enganche de 30%, hay muchas opciones con 20%, 10% y hasta 5% del valor del vehículo.
Opciones de leasing: una modalidad de renta para autos nuevos que se adapta a diversas posibilidades económicas.
Financiamiento a largo plazo: en la mayoría de los casos se puede elegir pagar el auto hasta en 72 meses.
Diversas opciones de financiamiento: no solo se puede conseguir dinero en bancos, también financieras, empresas especializadas y fabricantes o concesionarios otorgan préstamos.
Para todo tipo de coches: puedes pagar por autos nuevos, usados o semi-nuevos.
Pueden ser deducibles de impuestos: este beneficio aplica para los vehículos verdes y los coches que se usan como herramienta de trabajo en una empresa.
Construyen tu historial crediticio: probablemente son el tipo de crédito más importante que un banco puede conceder a personas después de una hipoteca. Si bien requieres de buen historial de crédito, tu puntaje puede ser aún mejor si pagas a tiempo tu auto nuevo.
Costes adicionales de tener un auto
Ahora que sabes cómo sacar un crédito automotriz y conoces algunas de las mejores opciones del mercado, es momento de hablar sobre otros gastos asociados a tener un vehículo.
Seguro que muchos ya los tienes en mente, pero checa esta lista para saber si tu presupuesto es acorde con el nivel de gasto que puede demandar un auto:
Repuestos: en los coches nuevos no es común reemplazar piezas, pero no se puede descartar. Algunas veces es mejor cubrir el gasto que esperar la burocracia de los seguros.
La cuota del seguro: en México es obligatorio, no opcional, y de hecho lo exigen para obtener financiamiento.
Accidentes e incidentes: incluso si no son tu responsabilidad, es posible que esto ocurra y que necesita que pongas de tu dinero para resolverlo.
Parking: tu auto debe ser estacionado en algún lugar. En algunos lugares privados, el parking puede ser realmente costoso.
Combustible: el rendimiento de “kilómetros por litro” es muy importante para quienes quieren un auto ahorrador.
Multas: las leyes están para cumplirse y al que no lo haga le toca pagar una multa. Aunque seguro puede evitarlas siendo un conductor precavido y un ciudadano responsable, es probable que ganes al menos un par durante toda tu vida.
Depreciación: no es un gasto asociado, pero sí un aspecto monetario que vale destacar. El auto pierde valor cada día desde que lo compraste, nunca vas a recibir de vuelta lo que pagaste por él, aunque no deja de ser un bien cuyo valor se relaciona con su estado. Un auto no es una inversión (como puede ser una casa), es un gasto.
Mejores bancos para préstamos de autos
Esa es una pregunta difícil de responder, pues no tiene una respuesta absoluta, el mejor crédito para cada uno es relativo a factores individuales como: la capacidad de pago, el tiempo por el que se extiende el crédito y la cantidad total del mismo.
Sin embargo, una investigación de CONDUSEF arroja estas entidades como las favoritas y más económicas:
- Crédito de Auto Afirma
- Crédito Auto BBVA
- Crédito automotriz Santander
Ten en cuenta que no son todos los préstamos para coches baratos que existen y que estos bancos podrían requerir que tengas una cuenta con ellos con cierta antigüedad para otorgarte un préstamo.
Además, si lo que buscas son préstamos para autos usados, debes saber que puedes usar un préstamo común y corriente, pues no todos los bancos financian los coches usados o semi-nuevos.
Preguntas frecuentes
¿Qué es el CAT en un crédito automotriz?
El CAT o Costo Anual Total es un indicador para calcular el costo definitivo de un producto. En este caso es aplicado a un coche.
Dentro del cálculo del CAT se incluye el monto del financiamiento, los intereses y también las diferentes comisiones, seguros y otros gastos obligatorios que se generan con el financiamiento. El CAT aparece en el contrato, pero también se muestra como un promedio en las ofertas del banco, concesionario o entidad de financiamiento.
Por ejemplo, si el CAT promedio de un préstamo dice que es el del 36%, significa que en promedio los solicitantes pagan 36% del valor del préstamo. Si han pedido $500,000 pesos de financiamiento, significa que pagarán $680,000en total.
Peor el CAT es un promedio de lo que pagan otros y varía para cada uno, aunque ayuda a hacerse una buena idea.
¿Qué es GAP en credito automotriz?
El Seguro de Protección Garantizada de automóviles (GAP) es un seguro contra robos y destrucción del vehículo, el cual exigen algunas empresas de financiamiento para otorgar el préstamo solicitado.
¿Qué banco tiene la mejor tasa de interés para crédito automotriz?
Al momento de escribir este artículo, CONDUSEF estudió las opciones del mercado y determinó que Banco Afirme tiene la mejor opción, tanto con seguro de contado como financiado.
¿Cuántos puntos de score necesito para un crédito automotriz?
Lo normal es un score crediticio por encima de 600 puntos, aunque algunas entidades piden al menos 650 o 660 de requisito.
¿Me conviene pedir un crédito automotriz?
¡Ya sabes cómo obtener un crédito automotriz y conoces las mejores opciones de financiamiento!
Piensa que el 56% de los coches se compran con financiamiento, no importa si son nuevos o usados. Además, los préstamos para autos tienen un interés menor en comparación a otros tipos de préstamos. En resumen: sí, es buena idea.
Ten en cuenta que las cuotas de tus deudas totales no deberían exceder el 30% de tus ingresos, por lo que se recomienda ajustar el presupuesto del valor del auto o el plazo del préstamo para adecuarse a los consejos de la CONDUSEF.
Actualmente, la aparición de marcas chinas como JAC, BYD, Chirey, Gerrly y otrs similares ha hecho que baje el valor de los autos y que aumente el financiamiento automotor. Así que es un excelente momento para solicitar uno de estos créditos.
Por último, recuerda que el crédito automotriz no necesariamente está diseñado para todos y que puedes conseguir un financiamiento con requisitos más flexibles, aunque los intereses serán mayores.
