Entrevisa Jana Mücková CEO de Bonster

Entrevisa Jana Mücková CEO de Bonster

  • agosto 31, 2020
  • 13 min de lectura
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Hemos entrevistado a Jana Mücková, CEO de la plataforma de inversión Bondster

Bondster ofrece una gran variedad de beneficios a los inversores. Puedes invertir en préstamos tanta a particulares como de empresa.

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¿Qué diferencia a Bondster de las demás P2P? ¿Qué ventajas tiene?

La mayor ventaja es definitivamente la alta rentabilidad de los préstamos.

Además ofrecemos seguridad, los préstamos o están garantizados (por bienes inmuebles o muebles) o tiene la opción de garantía de recompra. Así, en caso de que el deudor no devuelva el préstamo, el originador está obligado a recomprarlo.

Esto elimina el riesgo de la inversión.

Imagina que tienes tu dinero en una cuenta bancaria. La tasa de inflación es más alta que el interés de tu cuenta de ahorro, así que estás perdiendo dinero cada día.

En Bondster, los inversores pueden ganar más del 13% anual. Ningún banco puede ofrecer esta rentabilidad.

Escogido 109 veces
  • Inversiones en préstamos a particulares, empresas e inmobiliarios.
  • Bono de bienvenida: Si
  • Mín 5€ / Rentabilidad media 12.50% / Plazo: 7 días a 1 año
  • Garantía de recompra / Garantía hipotecararia / Autoinversión / Permite cancelaciones
1% Cashback durante 90 días. Bono exclusivo si te registras desde nuestro enlace

Tenemos herramientas únicas que ayudan al inversor, pueden salir anticipadamente la inversión o tener garantía de liquidez.

Esto es muy popular entre los inversores más reacios al riesgo y que prefieren inversiones más líquidas.

Al salir anticipadamente de la inversión (Exit) recuperan el capital pendiente una vez se haya completado la inversión que suele ser a los 3 meses, 6 o al año. Esta operación tiene una comisión predefinida entre el 1% y 2% del capital pendiente.

La garantía de liquidez permite a los inversores retirar el dinero invertido en cualquier momento por una tarifa predefinida.

Además hemos recibido comentarios de inversores agradeciendo la gran variedad de originadores.

Elegimos cuidadosamente las empresas financieras con los que cooperamos. Escogemos aquellas que son estables y con una muy buena trayectoria. O empresas más jóvenes pero con un gran potencial.

Simplemente preferimos la calidad a la cantidad y esto es lo que nos hace más atractivos.

¿Por qué empezaste a trabajar para Bondster?

Jana Mücková Ceo de Bonster

Vine a Bondster para iniciar la expansión en el mercado internacional. Bondster es una startup global fintech con un gran potencial y eso me interesó.

Tengo experiencia con países extranjeros y con negociaciones en la UE y la OCDE además de contactos del entorno bancario y no bancario en toda Europa e incluso en Asia.

Conocía a Bondster por su éxito en el mercado checo y al saber que buscaban expandir en otros mercados y en ofrecer a los inversores la alternativa de invertir en Euros, me pareció muy atractivo el desafío.

¿Cómo seleccionas a tu equipo y a quiénes forman parte de él?

En Bondster buscamos personas dinámicas, enérgicas, que estén cansadas de las grandes corporaciones con un largo proceso en la toma de decisiones. Personas que quieren más responsabilidad y más oportunidades para su propia realización e ideas.

Nuestro equipo tienen una perspectiva global, han vivido y estudiado en el extranjero, hablan varios idiomas. Son innovadores y están deseosos de superar los desafíos.

Como Bondster todavía se encuentra parcialmente en una fase de inicio, somos un equipo pequeño, e incluso las personas en posiciones de liderazgo realizan diversas actividades, participan en varios proyectos e implementan varias ideas.

Por eso queremos que las personas tengan una mente abierta y sin barreras.

Los candidatos no necesitan ser checos, nuestro equipo es muy internacional y mantenemos abiertas las oportunidades a cualquier persona sin importar su nacionalidad.

Además somos fintech, el personal puede escoger entre trabajar en nuestra oficina o a distancia.

¿Qué rentabilidad media puede tener un inversor?

Eso cambia mucho, especialmente ahora en esta situación sin precedentes relacionada con la pandemia de COVID-19.

La rentabilidad es el resultado de la oferta y la demanda. Actualmente, nuestros inversores pueden beneficiarse de un rendimiento medio anual del 13,30% en EUR y del 8,22% en CZK.

¿Cuántos préstamos (proyectos) rechazais y por qué?

Decir que analizamos a las empresas de crédito antes de iniciar cualquier cooperación. Nuestro equipo de riesgos evalúa a cada uno utilizando una metodología desarrollada internamente.

Primero, hay una etapa preliminar de puntuación. Recopilan la información necesaria que luego se utiliza para realizar un análisis financiero de la empresa y evaluar la calidad de su cartera crediticia (análisis cuantitativo).

Si la empresa supera la puntuación preliminar, el análisis continúa, si no, es rechazado.

En la siguiente etapa (análisis cualitativo), nos enfocamos en evaluar el entorno en el que opera: el país; cómo gestiona los riesgos. Aquí vemos cómo funciona su modelo de puntuación. Por ejemplo; el perfil de la empresa y su estructura.

Por último analizamos su plan de negocios. Con esta información asignamos a la empresa nuestra calificación interna.

Evidentemente han habido empresas de préstamos con los que nos hemos negado a cooperar porque no pasaron nuestro sistema de puntuación. Algunos de los rechazados fracasaron posteriormente o tuvieron serios problemas en plataformas competidoras, como el proveedor polaco Afforti o Asian Cashwagon.

¿Cómo analizáis a un prestamista no bancario y a instituciones microfinancieras?

Analizamos a todas las entidades por igual y ponemos mucho énfasis en conocer su cartera de préstamos.

Esta cartera se analiz de diferentes maneras según el tipo de préstamo

Con los préstamos a corto plazo estudiamos sus informes y las cantidades recuperadas mensualmente. Esto nos permite ver su rendimiento. Este análisis nos da información de la rapidez en la que devuelven el préstamo.

Con los préstamos garantizados estudiamos el LTV (Loan to Value) (en español el ratio de garantía) y es un porcentaje entre el valor del préstamo respecto al valor de la garantía.

También evaluamos la calidad de las carteras con indicadores que marcan el porcentaje de préstamos que han vencido con más de 30 días (PAR30), 90 días (PAR90), 180 días (PAR180), o que están clasificados como impagados.

En ocasiones nos centramos en que la entidad llegue a unos valores mínimos y otras veces nos centramos en su evolución.

También realizamos comprobaciones in situ para comprender mejor sus procesos internos y conocer personalmente a los responsables.

¿Cuál es la tasa actual de impagos y que haceís para disminuirla?

La ratio de incumpliendo de pago es del 0,06%.

La mantenemos baja porque cooperamos con empresas con una buena cartera de préstamos. La mayoría ofrecen una garantía de recompra así el inversor está cubierto en caso de impagos.

Si hay un impago, ¿qué acciones toma Bondster?

En Bonster tenemos una garantía de recompra. Esto significa que si el deudor no devuelve su préstamo y se retrasa más de 30 o 60 días (dependiendo de la duración del período de recompra), entonces el originador está obligado a recomprar el préstamo.

Con esta recompra nos aseguramos que el inversor recibe el capital pendiente más los intereses.

Los préstamos que tienen esta garantía de recompra se pueden identificar en nuestra plataforma por el icono de «recompra».

En el caso de que no haya garantía de recompra bloqueamos al originador y tomamos acciones legales.

Protegemos a los inversores y recuperamos el dinero de los inversores, ya sea asumiendo la administración de los préstamos o por otra acción legal.

¿Se necesita alguna regulación?

Por ahora no hay ninguna regulación para las inversiones P2P, es un sector nuevo y se ha desarrollado más rápido de la implantación de una ley.

Implementar una ley es un proceso lento y no puede seguir el frenético ritmo de esta industria fintech.

No nos importaría que hubiera una regulación en el sector, así habría unas reglas en el juego y nivelaría la competencia.

Nuestra sede está en la República Checa, lo que consideramos una gran ventaja. Tenemos sistemas legales y financieros estables por eso no nos preocupan las regulaciones.

La República Checa adopta rápidamente todas las legislaciones de la UE. Por eso estamos acostumbrados a adaptarnos con rapidez.

Creo que el sector de la inversión P2P necesita más transparencia y normas para exterminar plataformas poco transparentes (como las recientemente fallidas Kuetzal, Grupeer o Envestio) que lamentablemente su cierre implica pérdidas económicas en los inversores.

¿Cuál es la visión y la estrategia de Bondster?

Nuestra estrategia a largo plazo es permanecer lo más transparente posible.

Siempre nos apegamos al lema calidad sobre cantidad. Queremos originadores seguros, los seleccionamos cuidadosamente aunque esto signifique tener menos.

Nuestro proceso de diligencia es bastante largo. Tenemos que estar realmente seguros de que la empresa de préstamos sea estable, incluso en tiempos de crisis y que pueda cumplir con sus obligaciones.

Escuchamos a nuestros inversores y por eso hemos introducido recientemente la herramienta de cambio de divisa. Y ya estamos desarrollando la implementación del mercado secundario y calificación pública de los originadores de préstamos, también solicitado por nuestros inversores.

Seguiremos desarrollando nuevas funciones en la plataforma para que la inversión sea aún más cómoda y reflejar los deseos de nuestros inversores.

¿En qué se centra más Bondster: en la seguridad, diversidad de proyectos o rentabilidad?

Es difícil decirlo así, porque estos factores están conectados.

Nos centramos en todos los aspectos, pero sobre todo nos proponemos seguir siendo una plataforma transparente, fiable y de confianza.

Tratamos de encontrar la media de oro, elegimos originadores de calidad pero que también ofrezcan una rentabilidad interesante.

Tratamos de ofrecer diferentes productos e interesantes para que el inversor puede diversificar su cartera, no solo territorial sino con lo que respecta a vencimientos, garantías y empresas.

Debido al Covid-19, ahora nos centramos en ofrecer préstamos que están garantizados por una garantía. Tenemos préstamos que con la garantía de recompra, garantizados por oro o joyas.

Gracias a la herramienta que tenemos del cambio de moneda los inversores no checos pueden invertir en préstamos checos en CZK, que están garantizados y tienen una rentabilidad de hasta el 10%.

¿Ha afectado a Bondster el Covid-19?

Por supuesto, nos han afectado las moratorias (aplazamientos obligatorios) adoptadas por los países en los que operan nuestros proveedores.

También las recomendaciones del banco central que tuvimos que reflejar en nuestra oferta.

En respuesta a estas medidas creamos una aplicación que permite que los clientes puedan ver cuántos préstamos se han visto afectados por un aplazamiento.

Los aplazamientos significaron en última instancia que tuvimos que ajustar el calendario de reembolso de algunos préstamos.

Mencionar que incluso durante el período de gracia, todos los inversores recibirán los intereses acumulados.

La crisis de COVID-19 vino de manera inesperada. En Bondster hemos tratado de suavizar la situación desarrollando esta app que permite que los inversores puedan hacer un seguimiento de su cartera.

Hemos acordado con las empresas de préstamos el pago a los inversores incluso durante esta crisis.

Algunas de estas empresas reciben un interés inferior al que tienen que pagar. En estos casos los préstamos se prorrogarán y el inversor recibirá el capital tras el aplazamiento pero seguirá recibiendo los intereses acordados.

El inversor no perderá el dinero, lo recibirá más tarde y con un rendimiento extra por mantener la inversión durante un período de aplazamiento.

En mi opinión, la crisis de COVID-19 puede verse como una oportunidad para el sector P2P, porque todo el mercado se «limpiará» de plataformas poco estables.

Ya lo hemos visto a principios de este año con las empresas bálticas como Kuetzal, Envestio y Grupeer. Y solo quedarán plataformas de calidad.

Nuestra prioridad en Bondster es el predominio de la calidad sobre la cantidad, a diferencia de otras plataformas bálticas.

En lo que respecta a las empresas de crédito, creo que ya podemos ver cambios positivos. Son conscientes de la necesidad de dar más información a sus inversores. Quieren elegir a qué plataformas asociar su nombre, porque una malta elección puede dañar su «buen nombre» en el mercado mundial y local.

Los inversores van a dedicar más tiempo a analizando a las financieras y buscarán información sobre su rendimiento y resultados.

Antes del Covid-19 muchos inversores no prestaban atención a esto, y no sabían las implicaciones de riesgo. Ahora, entienden que los rendimientos reflejan su riesgo. Creo que esto avanzará en el sector tanto para inversores, originadores y plataformas.

¿Has notado un cambio en el mercado y en los inversores desde el Coronavirus?

Sí, hemos sido testigos de algunos cambios.

Entre los inversores tenemos que distinguir entre los checos y los extranjeros. La tendencia de inversión es ligeramente diferente para ambos.

Los inversores alemanes tienen acciones en sus carteras, y estas experimentan fluctuaciones a corto plazo, sobre todo en crisis. Están acostumbrados a que la rentabilidad de su cartera fluctúe por eso ponen más énfasis en la diversificación. Por eso no perciben estas fluctuaciones en el mercado P2P y son más tolerantes al riesgo. No se asustan tanto.

Los inversores checos, que son más conservadores y no invierten tanto en activos dinámicos (por ejemplo, acciones), no están acostumbrados a tales caídas y perciben la situación algo peor. No están dispuestos a tolerar demoras en el pago de los ingresos, incluso cuando siguen recibiendo intereses durante el período de gracia.

En Bondster esperamos que los inversores exijan más información a las empresas financieras. Y que estas compartan regularmente actualizaciones sobre su situación actual y financiera.

Por eso en Bondster nos estamos centrando en empresas que son lo más transparentes posible e informan regularmente a sus inversores sobre sus operaciones y situación.

Habrá una tendencia para limpiar el mercado P2P de plataformas de baja calidad. Un mayor interés de los inversores en la diversificación, en los préstamos garantizados y una mayor disposición de los originadores en revelar su liquidez y situación financiera.

Los originadores se están dando cuenta de que si cumplen sus obligaciones correctamente y a tiempo y dando información, serán más atractivos para los inversores y obtendrán más financiación.

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Autor Mireia Olivé

Country Manager en Financer España, experta en educación financiera y asesoramiento en inversiones, responsable de las operaciones para el mercado español desde el 2015.

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Última actualización: agosto 31, 2020

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