Creemos que todos deberían poder tomar decisiones financieras con seguridad. Y aunque nuestro sitio no muestra todas las empresas o productos financieros disponibles en el mercado, estamos orgullosos de que la ayuda que ofrecemos, la información que brindamos y las herramientas que creamos sean objetivas, independientes, directas y gratuitas.
Entonces, ¿cómo ganamos dinero? Nuestros asociados nos compensan. Esto puede influir en los productos que revisamos y sobre los que escribimos (y dónde se muestran esos productos en el sitio), pero de ninguna manera afecta nuestras recomendaciones o consejos, que se basan en miles de horas de investigación. Nuestros asociados no pueden pagarnos para garantizar reseñas favorables de sus productos o servicios. Aquí hay una lista de nuestros socios.
Conoce aquí los tipos de inversiones más populares en México y saca la mayor rentabilidad a tu capital de inversión.
Elige solo opciones supervisadas por la CNBV y entes internacionales con funciones similares
Y siempre recuerda que ahorrar está bien, pero solo invirtiendo multiplicarás tu dinero.
¿Qué son las inversiones financieras?
Es el proceso de comprar activos o sumar capital a una actividad económica con el fin de obtener un beneficio económico.
¿Cómo se puede invertir en México?
La Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) supervisa todas las entidades que ofrecen posibilidades de inversión, destacando las Bolsas de Valores e instrumentos como los CETES.
Sin embargo, existen opciones de inversión en línea que son completamente legales en México y que son supervisadas por organismos de otros países. Estas empresas se pueden considerar seguras aunque no cuenten con el aval de la CNBV.
¿Cuáles son las mejores opciones para invertir en México?
Cetes, bonos Bonddia, SOFIPOS, empresas de financiamiento colectivo y las dos Bolsas de Valores están entre las opciones más destacadas.
También compartimos un cuadro comparativo con algunas opciones de inversión en México y el mundo.
El 82% de las cuentas de inversores minoristas pierden dinero al operar CFDs con este proveedor. Considere si comprende cómo funcionan los CFD y si puede permitirse el lujo de correr el alto riesgo de perder su dinero.
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En Financer.com, estamos comprometidos a ayudarte con tus finanzas.
Todo nuestro contenido cumple con nuestras Pautas editoriales. Somos transparentes sobre cómo revisamos los productos y servicios en nuestro Proceso de revisión y sobre cómo ganamos dinero en nuestra Divulgación del anunciante.
Muchas personas se preguntan “¿En dónde invertir mi dinero México?”. La respuesta da para escribir decenas de libros, aquí lo resumimos y exploramos las diferentes formas de invertir dinero en México.
Conoce las opciones nacionales y hasta los productos internacionales a los que se puede acceder operando con un corredor regulado por organismos internacionales en Estados Unidos o Europa.
¿En qué puedo invertir mi dinero para multiplicarlo?
Si sientes que solo ahorrando no puedes lograr el futuro que quieres, ha llegado el momento de entrar en el mundo de las inversiones.
Pero antes hay algunas cosas que conviene saber…
¿Qué es una inversión?
Una inversión es el proceso de adquirir activos y procurar que estos aumenten su valor con el tiempo.
La ganancia (beneficio) o pérdida viene de la diferencia entre precio de compra y el de precio de venta.
Una explicación más técnica sería que en una inversión financiera los recursos se colocan en títulos, valores, derivados y otros documentos a cargo de terceros con el objetivo de aumentar los excedentes disponibles al percibir rendimientos, intereses, dividendos, y otros beneficios.
Para lograr éxito se recomienda elaborar un plan de inversión, el cual guía los pasos y ayude a monitorear los resultados.
Cualquiera que cuente con cierto dinero ahorrado puede invertir y obtener ganancias, lo más importante es saber reconocer los mercados rentables y los productos financieros con los que se está más cómodo.
Ventajas y desventajas de invertir
Buscar activos en los cuales invertir tu dinero tiene dos caras que debes conocer:
Cuando aprendes cómo invertir dinero lo haces trabajar para ti y no al contrario
Se puede empezar con muy poco dinero
La mayoría de los productos dan rendimientos superiores a una inflación normal
En algunos mercados es posible invertir incluso a la baja
Al conseguir rentabilidad, invertir es la forma más efectiva de multiplicar el dinero
Las pérdidas son parte de la inversión. No existe tal cosa como una inversión segura al 100%
Investigar empresas, mercados, operadores y más es una tarea que toma tiempo
La curva de aprendizaje puede ser difícil, pues hay muchos conceptos para aprender a fondo
Ver resultados puede tomar meses en el mejor de los casos
El mercado es volátil, por lo que no es posible conseguir ingresos fijos
Tipos de inversiones
Las inversiones en México y el mundo se clasifican de diferentes maneras, siempre dependiendo de la variable que se quiera evaluar.
Activos digitales (criptomonedas, NFTs, tecnología blockchain y metaverso)
Inversiones según el ambito
Empresarial
Personal
Financiera
Inversiones según la naturaleza del sujeto
Privada
Pública
Considera que los plazos de inversiones, así como la industria y el tipo de producto elegido, suelen estar estrechamente ligados con el perfil del inversor.
Perfil del inversor
Básicamente, hay tres perfiles de inversor, los cuales sirven para clasificar a los inversores según tu tolerancia al riesgo.
Arriesgado o agresivo: la tolerancia al riesgo de perder dinero es alta, la prioridad es conseguir buena rentabilidad. Generalmente, se tiene nivel adquisitivo y solvencia para prescindir del dinero de la inversión en caso de perderlo. Elon Musk invierte en tecnología nueva y riesgosa; él se ubica en este perfil.
Moderado: Es la perfecta balanza entre el riesgo y rentabilidad. Un inversor moderado es cauteloso, pero no le importa arriesgar si el riesgo está bien calculado. Muchos inversores moderados dividen sus activos entre los tipos de inversiones conservadoras y riesgosas.
Conservador: la prioridad es la seguridad, no importa conseguir poca rentabilidad siempre y cuando no exista riesgo de perder el capital invertido. Es ideal para principiantes, aunque Warren Buffett se ubica aquí en este perfil, pues su juego siempre está en el largo plazo.
Para determinar tu perfil puedes acudir con un asesor o especialista en coaching financiero.
Opciones de inversión en México
Elegido 1,808 veces
Más de 200 instrumentos de inversión
Depósitos desde 10 USD
Múltiples premios y regulaciones
Trading de forex, criptomonedas, acciones, índices y más
Todas las empresas reciben inversionistas mexicanos. Revisa su oferta para saber más.
¿Cómo invertir tu dinero?
Ya conoces algunas de las mejores opciones para invertir tu dinero en México.
Además de los productos mencionados, hay más opciones disponibles para inversores mexicanos como los derivados, roboadvisor (robots de trading), ETFs y depósitos a plazo fijo, las cuales se compararán más adelante.
Acciones
Tener una acción es adquirir una porción de una empresa. Si a la empresa le va bien, el valor de sus acciones aumentará. Las acciones se comercian en la bolsa de valores.
Es recomendable estudiar qué empresa es, el tamaño de la misma, su funcionamiento, los resultados y el potencial a futuro.
Para muchos inversionistas, se trata de uno de los tipos de inversión que tiene más riesgo. Aunque, si sale bien, la rentabilidad puede ser muy alta.
En México puedes elegir alguna de las dos bolsas de valores mexicanas (con corredores supervisados por la CNBV) u operar con acciones de empresas de otros países usando un bróker online como Exness o Plus500.
Considera que las acciones preferentes no cotizan en la bolsa y solo se obtienen en compras directas con el emisor o el tenedor.
Fondos de inversión
Si estás buscando en qué invertir dinero de forma diversificada desde el inicio, los fondos de inversión son una opción ideal.
Se trata de un banco de inversión o corredor en la bolsa de valores que junta el dinero de varios inversores y lo invierte de forma conjunta, así los participantes pueden acceder a mercados donde normalmente se requiere mayor capital para iniciar.
Es común que estos fondos inviertan productos financieros de bajo riesgo, cómo los índices bursátiles.
Mercados financieros o Forex
Gracias al internet se abrió el mercado de las operaciones con divisas al menudeo. Antes solo los bancos y algunas empresas podían hacer intercambio de monedas como un negocio, pero hoy cualquiera puede elegir un bróker y sumarse a este mercado.
Forex, que significa Foreign Exchange, consiste en determinar en algún plazo el valor de una moneda en relación con otra.
Las empresas mueven capitales de un lugar a otro y los bancos centrales “manipulan” sus reservas para frenar la inflación. Si estás atento a los mercados globales, esta puede ser una inversión interesante.
En México no existen entidades autorizadas para hacerlo, pero hay diversos corredores (como Exness), que cuentan con autorizaciones del Reino Unido, Estados Unidos y autoridades asiáticas para ofrecer opciones de compra y venta de monedas.
Bonos
Esta opción consiste en un préstamo que un inversionista hace a una organización a cambio del pago de intereses durante un periodo el tiempo establecido. Aunque también hay bono públicos emitidos por Estados.
En México existen varias opciones que promueve el Estado Mexicano.
Entre sus ventajas se encuentra la seguridad y la facilidad de negociarlos. La rentabilidad de estos tipos de inversiones variará enormemente en función del riesgo.
Mientras más sólido sea la empresa o Estado, menor es el riesgo, por lo que el rendimiento es menor.
Criptomonedas
Las criptomonedas son monedas digitales que nacieron para ser métodos de pago descentralizados, no se manejan con regulaciones de los bancos centrales, por lo que son método transparente y a la vez anónimo gracias a la tecnología blockchain.
No obstante, la especulación y la utilidad de las monedas las convirtieron en instrumentos de inversión y reserva de valor. La volatilidad es alta, por lo que se puede ganar o perder dinero de forma muy rápida.
Si estás buscando en qué invertir tu dinero dentro del área de la tecnología y la información (que es el futuro del mundo), las criptomonedas son una buena opción.
Bitcoin es la criptomoneda más conocida, pero hay otros proyectos como Ethereum, Polkadot, BNB o Dogecoin que han obtenido mucha liquidez en el mercado.
Fondeo colectivo
Los préstamos P2P, también conocidos como crowdlending, fondeo colectivo y financiamiento colectivo, son un funcionamiento muy sencillo: alguien quiere un préstamo y uno o varios prestamistas deciden darle dinero a cambio de que sea pagado con intereses.
Al preguntarte en qué invertir tu dinero en México, debes saber que hay plataformas especializadas que hacen el proceso más seguro.
El financiamiento colectivo está regulado por la Ley Fintech y entidades como Yotepresto o Kubo Financiero son reguladas por la CNBV y PROFECO.
Comparación de opciones de inversión
A continuación, comparamos las opciones de inversión en México que desglosamos anteriormente e incluimos otra variedad para hacer la comparación más completa.
Inversión
Riesgo
Plazo
Tiempo de dedicación
Rentabilidad
Futuros
muy alto
corto
muy alta
alta
Forex
muy alto
muy corto
muy alta
alta
Criptomonedas
muy alto
corto, medio, largo
alta
alta
Acciones
alto
corto, medio, largo
alta
alta
ETFs
medio
muy largo
medio
medio
Fondos inversión
bajo (según fondo)
medio
bajo
medio
Roboadvisor
según perfil
según perfil
muy bajo
según perfil
Crowdlending P2P
bajo
corto, medio
muy bajo
alta
Depósitos a plazo fijo
muy bajo
medio, largo
nulo
baja
Cuentas de ahorro
muy bajo
corto, medio, largo
nulo
muy baja
Cada activo o producto dentro de cada categoría tiene su propio riesgo, plazo y rentabilidad promedio. Para más detalle, consulta directamente con el comerciante de dicho producto financiero.
Cómo invertir tu dinero en México paso a paso
Sin importar el producto, mercado o empresa que elijas al final, esta guía te ayudará a tomar una mejor decisión al momento de determinar donde poner tu dinero.
Paso 1
Compara
Elige varios productos, empresas, mercados y tipos de inversión y compáralas.
Paso 2
Establece objetivos
Según tu perfil de inversor, establece objetivos reales en tiempo y retorno en las inversiones que compares.
Paso 3
Mira más allá
Además de los beneficios, conoce los costos, comisiones y condiciones que acarrea dicha inversión. Mira la reputación de la empresa.
Paso 4
Haz un depósito
Según tu presupuesto de inversión, haz el depósito inicial en un medio de pago habilitado. Normalmente, es ese mismo medio pago será el que se use para retirar.
Paso 5
Ten paciencia y recibe tu recompensa
Al cabo de meses o años podrás obtener ganancias. Igual siempre podrás monitorear los movimientos del mercado y ajustar tu estrategia conforme a ello.
¿Es mejor ahorrar o invertir?
Esta es una disyuntiva frecuente, así que conviene comparar ambas decisiones financieras.
Mientras que ahorrar implica guardar dinero, invertir es la búsqueda de multiplicar el dinero. Ambas son decisiones financieramente sanas, pero normalmente hay que haber ahorrado para lograr invertir.
Por ejemplo, si ahorras y la inflación aumenta, perderás dinero. Pero si inviertes, el rendimiento podría superar la inflación.
Lo mejor es elaborar un plan de ahorro especial, en el que el dinero ahorrado se divida entre tus ahorros reales y el dinero destinado a las mejores inversiones que puedas conseguir.
Preguntas frecuentes
¿Qué hacer con el dinero invertido?
La razón principal para perseguir la mejor inversión en México es aumentar tu capital. Con más capital tendrás un mayor abanico de posibilidades:
Incrementar tus ahorros
Probar nuevos mercados de inversión
Adquirir bienes (que pueden ser una forma de inversión)
Aumentar tu nivel de vida
Todos tenemos metas financieras, los ingresos pasivos que vienen con las inversiones son ideales para acercarnos a ellas.
¿Cuáles son las características de una inversión?
Las principales características que tienen las inversiones son:
Requieren de una disposición de recursos (necesitas dinero)
Hay un intercambio de beneficios (el objeto de inversión recibe capital, los intermediarios ganan comisiones y tú obtienes beneficios a futuro)
Se espera que una inversión arroje cierta rentabilidad (nadie invierte esperando perder dinero),
Acarrea cierto riesgo (si sale mal puedes perder tu dinero o parte de él)
Se mueve en el horizonte temporal (solo el tiempo dirá si fue exitosa o no)
¿Qué tipos de inversión hay?
Existen muchas formas de aprender cómo invertir dinero y obtener dividendos y en todas el objetivo es el mismo: generar beneficios. Según el producto elegido están:
Bonos
Acciones
Fondos de inversión
Opciones
Criptomonedas
Otras
Según el plazo:
Corto plazo: menos de 1 año
Medio plazo: entre 1 y 3 años
Largo plazo: más de 3 años
Según la industria en que se invierte:
Maquinaria
Materias primas
Elementos de transporte
Inmuebles
Inversión en participaciones de otras empresas
Inversión en investigación y desarrollo
Otras
Según el ámbito:
Empresarial
Personal
Financiera
Según la naturaleza del sujeto que recibe la inversión:
Privada
Pública
Según la adaptación al destinatario:
Personalista o a medida
Generalista o estándar
Según a quién se le pregunte pueden existir otras clasificaciones, estas son solo las más conocidas.
¿Dónde invertir mi dinero sin riesgo en México?
En México hay dos bolsas de valores debidamente reguladas y revisadas por la CNBV (Comisión Nacional Bancaria y de Valores) y otras entidades competentes, estas son:
En teoría, estas son las instituciones más seguras para hacer inversiones en México, pues se está protegido por las leyes locales.
Tu dinero estará resguardado y puedes reclamar o denunciar en caso de que ocurra una irregularidad en su manejo.
Aparte de esto, existen corredores internacionales de diversas partes del mundo autorizados para operar activos en mercados de bolsa como Estados Unidos y Europa. Esto significa que están autorizados por uno o varios países (no por México) y reciben inversores mexicanos. Sin embargo, debes saber que no existe tal cosa como inversiones seguras en México ni en cualquier parte del mundo.
Toda inversión conlleva un riesgo, esa es una máxima del mundo de las inversiones.
De hecho, a mayor riesgo suele haber mayor rentabilidad. Por lo que una “segura” se traducirá en beneficios muy bajos, incluso por debajo del nivel de la inflación. Aunque, como hemos dicho, eso depende del tipo de industria, el producto elegido y el plazo que se tenga para esa inversión.
10 consejos para una buena inversión
Para elegir las mejores inversiones y obtener resultados óptimos ten en cuenta estos consejos:
Conoce tu tolerancia al riesgo y establece objetivos en función a esta para encontrar la inversión más adecuada según tu perfil.
Solo invierte el dinero que tengas destinado a la inversión. Nunca el dinero de tus gastos corrientes ni tampoco todos tus ahorros.
Antes de invertir, sal de tus deudas.
Con el tiempo diversifica tu dinero, ya sea entre los tipos de inversiones, empresas o productos diferentes.
Ignora cualquier invitación a una “inversión segura”.
Considera siempre el largo plazo. Los mercados suben y bajan, pero el sistema está construido para que las subidas sean mayores que las bajadas.
Si hace falta, busca consejo profesional al momento de invertir.
Es mejor tener inversiones a diferentes plazos. De esta manera podrás atender a las necesidades que puedan surgir.
Además de los beneficios, compara todos los costes y comisiones antes de elegir un producto o entidad de inversión.
Mejor invertir antes que tarde en la vida, el factor tiempo te ayudará a generar intereses compuestos en la mayoría de las inversiones.
¿Cuál es la Mejor inversión en México?
Una de las opciones más destacadas y seguras para los inversores mexicanos debe ofrecer acceso a diversos mercados financieros.
La mayoría de los mexicanos ahorra usando mecanismos informales, pues prefiere poder acceder a su dinero siempre que lo necesite, por lo que una plataforma de inversión en línea puede ser ideal.
FxPro es una de las opciones más destacadas porque facilita la operación de personas con bajo capital y tiene bajas comisiones.
Ricardo es el Country Manager de Financer.com México. Es un escritor con 8 años de experiencia, 2 de ellos dedicados al área de finanzas. Ha escrito y revisado más de 300 artículos financieros, los cuales han sido leídos por 1 millón de mexicanos y personas de habla hispana. También es un trader de forex con 5 años de experiencia en la teoría de los 'bloques de órdenes'.
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