La nómina es principal comprobante de ingresos de la mayoría de los mexicanos. Pero no todo el mundo se gana la vida de la misma forma, por eso existen los préstamos sin nómina.
Si no eres un empleado asalariado y recibes tus pagos o ingresos de otra forma que no sea una nómina, en Financer.com creamos este artículo pensando en ayudarte a conseguir un préstamo.
Nota: no hablamos de préstamos sin comprobar ingresos, sino de préstamos que aceptan comprobantes de ingresos que no sean la nómina.
¿Qué son los préstamos sin nómina?
Se trata de préstamos que no exigen presentar un recibo de nómina como requisito para que puedan ser otorgados.
En la mayoría de los casos se trata de préstamos en línea otorgados por financieras, las cuales suelen tener requisitos más flexibles que los bancos. De esa flexibilidad, el historial crediticio y los ingresos son los elementos más destacados.
Algunos creen que se trata de un préstamo sin comprobante de ingresos, pero no es así.
Es un tipo de préstamo que recibe documentos alternativos que no son la nómina, pero de cualquier manera será necesario comprobar que se reciben ingresos de forma periódica y que son suficientes para afrontar la deuda.
No todas las entidades se animan a otorgar préstamos como estos, por lo que pueden ser difíciles de conseguir.
Por ejemplo, los bancos que entienden los préstamos sin nómina como préstamos personales que no son descontados de la cuenta nómina del cliente, aunque sí piden un recibo de nómina u otro comprobante de ingresos.
Por definición, estos no pueden considerarse préstamos vía nómina, pues las cuotas no se pueden deducir de una nómina que no existe.
¿Existen los préstamos sin comprobar ingresos?
No es común conseguirlos, las empresas no se arriesgan a prestar dinero que podrán cobrar de vuelta.
En resumen, podemos de que no existen y deberías desconfiar de cualquier oferta de préstamo sin comprobar ingresos.
Podrás conseguir préstamos sin Buró de Crédito pero no sin comprobante de ingresos. Las dos alternativas que existen para eso son:
La propia CONDUSEF ha alertado en diferentes ocasiones que este tipo de oferta es la carnada perfecta que usan algunos estafadores. Protégete con educación y usando el sentido común: todos los prestamistas necesitan tener certeza de que el cliente tiene capacidad para pagar su préstamo.
¿Dónde pedir préstamos sin nómina?
¿Cómo pedir un crédito sin nómina?
Puedes pedir un crédito sin nómina en cualquiera de las entidades que nombramos al inicio de la página o en la lista que está justo arriba.
Solo necesitas es clicar en el botón azul de cada opción para empezar con todo el proceso.
Ten a la mano los requisitos básicos como el CURP, el INE o pasaporte y los comprobantes de domicilio e ingresos.
Llena el formulario y comparte los requisitos en la opción que más te convenga.
Si usaste un comparador de préstamos, tendrás la ventaja de que verás los préstamos preaprobados en diversas entidades financieras para clientes con tu perfil.
A continuación, recibirás un correo o SMS en el que te dirán si has sido aprobado o no. Algunas entidades piden otros documentos mientras afinan detalles luego de este paso.
Piensa que en México hay muchas personas que no son empleados, por lo que este tipo de préstamos sí que es necesario.
Según la más reciente Encuesta Nacional de Ocupación y Empleo (ENOE) realizada por el INEGI, así es como se divide la fuerza de trabajo en México.
Esto representan una tasa de participación del 58.4% con respecto a la población total en el país.
Requisitos de los préstamos sin nómina
Los requisitos pueden variar en cada entidad, así que para más información consulta directamente con la entidad que te intereses.
Tener al menos 18 años
Ser de nacionalidad mexicana
Presentar el INE y pasaporte vigente
Tener buen historial de crédito
Comprobante de domicilio
Un comprobante de ingresos diferente a la nómina
Como ves, el comprobante de ingresos sigue estando presente, lo que nos lleva al siguiente punto:
Comprobantes de ingreso alternativos
Aunque el recibo de nómina es el documento más popular para comprobar tus ingresos, no es el único que existe.
Si quieres conseguir préstamos fácil y rápido sin nómina, usa uno de estos comprobantes alternativos:
Carta comprobante de ingresos certificada por un contador
Recibos de pago por honorarios profesionales
Recibos de pago por arrendamiento
Estado de cuenta
Reporte de inventario de la compañía, notas de compra y fotos de mercancía
Enumeramos estas alternativas desde la más popular hasta la menos aceptada. Ten en cuenta que algunas solo aplican arrendadores, profesionales independientes o emprendedores.
Pensionados, jubilados, personas en relación de dependencia o con trabajos/ocupaciones particulares pueden usar un comprobante de ingresos certificado o estado de cuenta.
Si quieres conocer más sobre los comprobantes de ingresos aceptados en México, haz clic en la liga.
Ventajas y desventajas
Este tipo de financiamiento tiene cosas buenas, pero también algunas no tan buenas que querrás tener en cuenta al momento de elegir.
No tienes que ser empleado: financiamiento para personas que se ganan la vida de otra forma.
No se descuenta de forma automática: como no se resta de una cuenta de nómina, eres 100% responsable del manejo de tu dinero.
Muchos no piden aval: aunque con un aval tendrá mejores posibilidades, no todas las entidades lo solicitan.
Requisitos flexibles: no solo el comprobante de nómina y el aval, también pueden no mirar el Buró.
Rápida aprobación: en menos de 48 horas sabrás si tienes o no tu préstamo.
A continuación los aspectos negativos o las limitantes de este tipo de préstamo.
Intereses ser más altos: son un efecto secundario de ser flexibles con los requisitos.
Plazo de devolución más corto: para minimizar el riesgo, las entidades de crédito suelen recortar este tipo de préstamo a un máximo de 3 meses, aunque algunas lo pueden extender hasta un año.
Se necesita un comprobante de ingresos: aunque no se trate de un recibo de nómina, necesitarás un comprobante de ingresos.
Consejos al momento de pedir un préstamo
Antes de terminar, queremos dejarte estos consejos que recomendamos seguir antes de elegir un préstamo y al momento de pagarlo.
No te endeudes más de la cuenta: mantén tu capacidad de endeudamiento por debajo del 30% de tus ingresos, lo recomienda CONDUSEF.
Planifica tus pagos: hazlos lo antes posible para evitar los intereses de mora y que se vea afectado tu score de crédito.
Compara: antes de elegir, mira elementos como el CAT, las comisiones, el monto máximo y el plazo de pago.
Mira los métodos de pago: prefiere las entidades que acepten métodos de pago que usas regularmente para evitar sorpresas.
Revisa la plataforma: la app o página web de la entidad es diferente, elige una en la que te sientas cómodo.
Siempre piensa en ti primero: por tu seguridad, revisa la lista de empresas fraudulentas en México y herramientas como el SIPRES de CONDUSEF.
Lee antes de firmar: las letras pequeñas de contratos y pagarés pueden esconder cláusulas con las que no estás de acuerdo.
¡Pide tu préstamo sin nómina!
En México sí es posible conseguir préstamos sin aval ni nómina, solo hay que buscar entidades que acepten comprobantes de ingresos alternativos.
Puede ser una tarea que tome algún tiempo de investigación, pero seguro que conseguirás alguna.
Considera que si demuestras capacidad de pago y tienes buen historial en el Buró de Crédito, tus posibilidades de conseguir un préstamo sin nómina serán mucho mayores.
Si quieres acelerar tu búsqueda, puedes usar el buscador de préstamos Solcredito, que usa tus datos para hacer una búsqueda simultánea en decenas de bancos, financieras y empresas de fondeo colectivo para mostrarte las que aceptan a clientes con tu perfil.
Preguntas frecuentes
¿Qué bancos que dan préstamos sin nómina?
Esos son algunos de los bancos que otorgan préstamos a personas que no llevan su nómina con el banco o que no son clientes.
¿Puedo conseguir un préstamo sin comprobante de ingresos y sin aval?
Es improbable.
Lo común es que te pidan algún tipo de garantía, por lo que realmente podría considerarse como un préstamo prendario o empeño.
Me están ofreciendo un préstamo personal sin comprobante de ingresos, ¿cómo saber si es seguro?
Es altamente improbable que sea cierto y que sea seguro.
Piensa que, aunque no puedas mostrar un recibo de nómina, al prestamista le interesa contar con garantías de que tienes capacidad para pagar el dinero que pides prestado.
Si por algún milagro consigues un préstamo a la palabra o algo similar, chequea la identidad y reputación de la empresa en el Buró de Entidades Financieras de la CONDUSEF. Además, asegúrate de leer el contrato antes de firmar.
¿Qué pasa si no pago?
Una de serie de consecuencias escalarán rápidamente tras tu primera cuota vencida. Por eso se recomienda siempre pagar a tiempo y solo pedir un préstamo si tienes certeza de que puedes pagarlo:
- Se generarán intereses moratorios que aumentan el monto a pagar con cada día y cada cuota vencida
- Tu reporte de crédito mostrará los impagos y bajará tu calificación
- Comenzarán las llamadas y visitas de cobranza
- Podrías recibir una demanda mercantil para lograr el cobro de tu deuda
- Un juez podría ordenar un embargo para pagar dicha deuda
