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Überblick - kapilendo

Kapilendo ist der einzige deutsche Finanzierungsanbieter, der Unternehmenskredite an KMUs sowie Nachrangdarlehen für die Expansion der Wachstumsunternehmen über das Crowdinvesting finanziert.

Die P2P-Plattform verbindet Privatanleger sowie institutionelle Investoren mit deutschen Unternehmen aus dem Mittelstand.

Die Investoren können ihre Einlagen gewinnbringend anlegen und im Durchschnitt mehr als 5% Rendite im Jahr verdienen.

Kreditnehmer nutzen kapilendo, um sich eine unbürokratische und günstige Finanzierung zur Expansion des eigenen Unternehmens zu sichern.

Kapilendo hat seit 2015 mehr als 125 Projekte erfolgreich finanziert und mehr als 900.000,- EUR an Zinsen ausbezahlt.

Kapilendo ist eines der Unternehmen, die einen großen Wert auf den reibungslosen Prozess der Kreditfinanzierung seitens des Kreditnehmers sowie des Anlegers legen.

Zahlen und Fakten

  • 125+ Projekte mit einem Finanzierungsrahmen von mehr als 37 Millionen finanziert
  • Die durchschnittliche Kredithöhe bewegt sich bei 300.000,- EUR
  • Der Durchschnittszins beträgt 6,86% p.a.
  • Die durchschnittliche Laufzeit beträgt 30 Monate
  • Seit der Gründung 2015 wurden bereits mehr als 20 Projekte vollständig zurückbezahlt

Jetzt anmelden

 

Für Kreditnehmer - Unternehmen

Die Kreditfinanzierung über kapilendo kann zu jedem Zweck verwendet werden. Sei es der Ausbau der Lagerräumen bzw. Produktionswerkstätten oder die Vorfinanzierung von Kundenprojekten. Kapilendo ermöglicht ihren Unternehmen die Liquidität zu erhöhen und damit schneller wachsen zu können.

Die Unternehmen profitieren vor allem von folgenden Vorteilen:

Die Finanzierungsentscheidung erhalten Sie für die Unternehmensfinanzierung in der Regel innerhalb 48 Stunden. Bei Wachstumsunternehmen, die ein Nachrangdarlehen anfragen, dauert die Kreditbearbeitung aufgrund der Komplexität bis zu einer Woche.

Die Auszahlung erfolgt abhängig vom Finanzierungszweck innerhalb 3 und 8 Wochen.
Kapilendo gibt an, keine besonderen Sicherheiten zu benötigen. Dies vereinfacht den Bürokratieaufwand bei der Kreditbeantragung erheblich und kann die Auszahlung deutlich beschleunigen.

In den meisten Fällen greift die Plattform auf die persönliche Bürgschaft des Geschäftsinhabers zu. Hypotheken, Grundschuld, Wertpapiere, Lebensversicherungen bzw. Anlage- und Umlaufvermögen werden als Kreditsicherheiten nicht angenommen.

Die Kreditnehmer sollten jedoch unbedingt über die Mindestvoraussetzungen verfügen, um sich für eine Finanzierung zu qualifizieren. Diese unterscheiden sich vom Finanzierungszweck und werden in den folgenden Absätzen erklärt.

Generell werden bei kapilendo folgende zwei Kreditarten finanziert.

Unternehmenskredit

Kreditsummen: 25.000,- bis 2.500.000,- EUR
Kreditlaufzeiten: 1 - 5 Jahre
Zinsen: 2,49% - 11,99%
Laufzeitabhängige Vermittlungsgebühr von 1,9% bis 4,9% (fällig zu Beginn der Laufzeit)
Vermarktungsgebühr 0,75% (wird nach Ablauf eines Kreditjahres in Rechnung gestellt)
Verwendungszweck: freie Verfügung, zweckgebundener Kredit
Kreditart: klassischer Kredit (Annuitätendarlehen)
Mahnungskosten: 9,- EUR

Auszahlungsdauer:

  • Betriebsmittelkredite innerhalb 21 Tagen
  • Klassische Kredite und Nachrangdarlehen 6 bis 8 Wochen

Sicherheit: Selbstschuldnerische Bürgschaft des Geschäftsführers

Voraussetzungen

  • Mindestens 3 jährige Geschäftstätigkeit
  • Bilanzen der letzten 3 Jahre
  • Aktuelle BWA
  • Umsatz mindestens 300.000,- EUR / Jahr
  • Unternehmenssitz in Deutschland

Bei der Kreditanfrage sind folgende Daten preiszugeben
Kopie des Personalausweises des Geschäftsführers
Firmenanschrift, Gründungsjahr, Jahresumsatz, Industrie, Anzahl der Mitarbeiter

Bei einer positiven Kreditentscheidung werden folgende Dokumente und Anforderungen für die Bonitätsprüfung herangezogen.

Im Rahmen der Bonitätsprüfung wird Ihr Unternehmen bei der Auskunftei Creditreform auf Ihre Zahlungswürdigkeit geprüft.

Alle Kreditanträge werden nach der Prüfung und Genehmigung auf der Plattform veröffentlicht. Investoren können die Finanzkennzahlen des Unternehmens sowie die Kreditbedingungen einsehen. Für Firmen, die ihren Finanzierungswunsch nicht öffentlich preisgeben möchten, ist die Finanzierung über kapilendo nicht geeignet.

Kreditnehmer sollten die Vermittlungsgebühren sowie die Vermarktungsgebühr beim Kreditvergleich unbedingt beachten. Der Zinssatz mag auf den ersten Blick attraktiv erscheinen, zusätzliche Gebühren können die Gesamtkosten jedoch deutlich erhöhen.

Kredite zum Zweck der Gründung, Anschaffung von Fahrzeugen bzw. Umschuldung werden auf kapilendo nicht gewährt.

Nachrangdarlehen für Wachstumsunternehmen

Kreditsummen: 100.000,- bis 2.500.000,- EUR
Kreditlaufzeiten: 3 - 5 Jahre
Zinsen: 2,49% - 11,99%
Branchenübliche Gebühren: keine Angabe
Sicherheiten: keine

Ein Nachrangdarlehen, bzw. auch Mezzanine-Kapital genannt, dient der Erhöhung des Eigenkapitals des Unternehmens.

Das resultiert in folgende Vorteile:

Die Kapitalgeber beim Nachrangdarlehen sind Privatanleger und institutionelle Investoren. In der Regel werden Nachrangdarlehen zwischen 100.000,- EUR und 2.500.000,- EUR für 6% bis 10% p.a bei kapilendo finanziert. Die Laufzeit bei dieser Finanzierungsart beträgt meist 3 bis 5 Jahre. Die Zinszahlungen können je nach Bedarf halbjährlich bzw. jährlich erfolgen.

Als Unternehmer erhalten Sie nach einer erfolgreichen Nachrangfinanzierung bei kapilendo zusätzlich einen Unternehmensfilm sowie eine vollständige Marketingkampagne. Dies hilft nicht nur, neue Investoren anzuwerben, sondern auch neue Kunden für Ihr Unternehmen zu gewinnen. Den Unternehmensfilm können Sie im Anschluss für Ihre Webseite nutzen, um damit das Vertrauen in Ihre Produkte und Dienstleistungen zu stärken.

Der Unternehmensfilm wird nur für Projekte ab 150.000,- EUR erstellt.

Voraussetzungen

  • Ihr Unternehmen muss nach dem HGB bilanzieren
  • Mindestens 3 Jahre geschäftstätig
  • Unternehmensbilanzen der letzten 3 Jahre
  • Aktuelle BWA
  • Wachstumsplan für Ihr Unternehmenskonzept
  • Proof of Concept - Beweis, dass Sie Ihre Produkte und Dienstleistungen am Markt absetzen können

Kapilendo für Anleger

Durchschnittliche Rendite 6,68% p.a.
Rendite bei Unternehmenskrediten 2,49% - 11,99% p.a.
Rendite bei Nachrangdarlehen bis zu 8% p.a.
Mindesteinlage 100,- EUR
Laufzeiten 12 bis 60 Monate
Rückkaufgarantie: Nein
Autoinvest: Nein
Sekundärmarkt: Nein

Kapilendo in Kürze

Kapilendo ist eine deutsche P2P-Plattform, welche Anlegern ermöglicht, in Unternehmenskredite sowie Nachrangdarlehen zu investieren und sich dabei eine Durchschnittsrendite von mehr als 5% p.a. zu verdienen.

Mit einer Investition auf kapilendo unterstützen Sie mittelständische Unternehmen in Deutschland.

Bisher investiert: mehr als 38 Millionen Euro
Finanzierte Projekte: 130
Anzahl der Investoren: je Projekt 30 bis 1200 Anleger
Ausgefallen: keine Angabe
Sekundärmarkt: Nein
Cashback: Nein

Vorteile und Nachteile

  • Keine Rückkaufgarantie
  • Keine Einlagensicherung

FAQ

Wie viele neue Projekte werden pro Monat veröffentlicht?

Es werden ca. 10 Projekte jeden Monat auf kapilendo veröffentlicht.

Wie lange dauert es in der Regel, bis ein Projekt finanziert wird?

Es kommt immer auf das Projekt an. Hertha BSC hat 1 Mio. € in 9:23 Min. finanziert (Europa-Rekord). Kleine Projekte werden innerhalb einer Stunde vollfinanziert. Großvolumigere Kredite benötigen ein bis zwei Wochen.

Gibt es eine Steuerbescheinigung für die Investoren? Wo kann sie beantragt werden?

Ja gibt es. Diese wird im ersten Jahresquartal erstellt und als PDF zum Download zur Verfügung gestellt.

Wie hoch ist die durchschnittliche Ausfallrate?

Aufgrund der Laufzeiten von bis zu 5 Jahren wurden bisher nur eine Handvoll Projekte vollständig abgeschlossen. Auf Basis dieser wäre eine Aussage wenig seriös.

Kapilendo im Test

Benutzerfreundlichkeit der Plattform

Kapilendo verfügt über eine der besten Portfolio-Übersichten unter den P2P-Plattformen. Investoren sehen sofort, wie viel sie insgesamt an Zinsen erwarten können und welcher Zinsanteil bereits ausbezahlt wurde.

Unter anderem werden auch folgende Kennzahlen abgebildet:

  • Kapitalbindung
  • Durchschnittlicher Zins p.a.
  • Anzahl der investierten Projekte
  • Durchschnittliche Anlageklasse

Investoren haben auch die Möglichkeit, alle relevanten Unterlagen zum Kreditvertrag sowie den Tilgungsplan abzufragen.

Jedes Projekt wird bei kapilendo detailliert beschrieben. Bei den meisten Finanzierungen können sich die Investoren ein Unternehmensvideo ansehen und die Geschäftsführer so selbst kennenlernen. Neben zusätzlichen Informationen zur Industrie, haben Investoren auch Zugang zu den Finanzkennzahlen und der Finanzplanung des Unternehmens.

Bei Bedarf kann das Unternehmen mittels Updates Neuigkeiten an die Investoren weiterkommunizieren. Sie haben auch die Möglichkeit, direkt mit dem Unternehmen via E-Mail in Kontakt zu treten.

Eine Kommentarfunktion, wo Investoren öffentlich Fragen stellen können, ist leider nicht eingestellt.

Rückkaufgarantie

Kapilendo ist eine deutsche P2P-Plattform, die keine Rückkaufgarantie anbietet. Aktuell gibt es auch keinen Sekundärmarkt, wo Anleger ihr Investment weiterverkaufen können. Das investierte Kapital ist somit für die vereinbarte Laufzeit gebunden.

Investoren, denen eine Rückkaufgarantie sowie ein Sekundärmarkt wichtig sind, sollten sich baltische P2P-Plattformen ansehen.

Sicherheiten

Als Sicherheit wird die selbstschuldnerische Bürgschaft des Geschäftsführers vereinbart. Die Plattform prüft alle Unternehmen, die ihr Kapital über die Crowd beziehen möchten. Es werden jedoch keine Sachsicherheiten des Unternehmens, wie Anlage- bzw. Umlaufvermögen, im Kreditvertrag vereinbart.

Anleger müssen sich daher auf die Bonitätsprüfung der Plattform verlassen und ihr Kapital möglichst breit streuen.

Diversifizierung

diversifizierungEs werden ca. 10 neue Projekte auf kapilendo monatlich veröffentlicht. Anleger haben häufig die Möglichkeit, einen diversifizierten Anlagemix auszuwählen und somit ihr Kapital in unterschiedliche Kreditarten zu streuen. Das Risiko wird dadurch nicht kleiner, dennoch kann der Zins erhöht werden.

Wenn Sie Ihre Einlage möglichst breit streuen möchten, investieren Sie jeweils nur 100,- EUR in ein Projekt. Im Monat lassen sich damit 1.000,- EUR investieren und auf 10 Projekte streuen.

Investoren, die eine breitere Diversifizierung bevorzugen, sollten zusätzlich auf anderen P2P-Plattformen mit einem Mindestbetrag von 10,- EUR investieren. Damit senken sie auch das Plattformrisiko.

Versteuerung von Zinsgewinnen

Investoren können bei kapilendo in partiarische Darlehen oder klassische Kredite investieren. Bei der ersten Option führt das Unternehmen bei der Auszahlung der Zinsen bereits die Kapitalertragsteuer (samt Solidaritätszuschlag und ggf. Kirchensteuer) ab.

Kapitalerträge (z.B. aus Zinszahlungen bei Investitionen in klassische Kredite) müssen die Investoren in der Anlage KAP angeben.

Kapilendo-Anleger erhalten am Anfang des Jahres ein PDF-Dokument zur Verfügung gestellt, welches sie nutzen können, um die richtigen Werte in der Steuererklärung anzugeben.
Betragen Ihre Kapitalerträge im Jahr weniger als der Steuerfreibetrag von 801,- EUR, müssen Sie keine Steuern nachzahlen. Eventuell erhalten Sie noch Steuern zurückerstattet.

Kapilendo ist eine seriöse P2P-Plattform in der DACH Region, die Unternehmen bei der Expansion unterstützt und gleichzeitig Anlegern ermöglicht, ihr Geld zu vermehren. Möchten Sie ihre Firma auf den nächsten Level bringen bzw. Rendite für Ihr Angespartes erhalten? Melden Sie sich noch heute bei kapilendo an.

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Haben Sie kapilendo bereits genutzt, um Ihr Kapital anzulegen oder Ihr Unternehmen zu erweitern? Teilen Sie uns Ihre Erfahrung mit, um anderen Lesern die Entscheidung zu vereinfachen.

Erfahrungen der Kunden

Thomas V.
Januar 3, 2019
Bisher läuft alles gut. Es werden keine Startups finanziert, was das Risiko der Anlage senkt. Im Vergleich zu anderen Crowdlending-Plattformen in deutschsprachigem Raum erziele ich bei Kapilendo zurzeit die höchste Rendite.
Senad F.
Januar 17, 2019
Ursprünglich wollte ich bei einer anderen Bank einen Kredit aufnehmen, aber die extrem bürokratische Vorgehensweise hat mich dann abgeschreckt, wodurch ich bei der Kapilendo gelandet bin. Die Bonitätsprüfung bei Kapilendo ist im Vergleich zu anderen Banken relativ unkompliziert. Da wir das Geld schnell brauchten, um einen Kunden zu bezahlen, kam uns die Finanzierungsentscheidung innerhalb von 48 Stunden gut entgegen.Wir bezahlen den Kredit noch ab, doch bislang läuft alles wie am Schürchen. Die Erfahrung mit Kapilendo war bislang super.
Jakob
Februar 18, 2019
P2P-Banken sind zwar nicht jedermann's Sache, aber für mich schon. Kapilendo würde ich einer klassischen Bank immer vorziehen.

Erfahrungen - kapilendo

  1.   Meine Kreditaufnahme bei der Kapilendo war etwas kompliziert. Irgendwie habe ich bemerkt, dass dieses P2P-System ander funktioniert als eine klassische Bank. Vielleicht hätte ich mich vorher noch besser über die genauen Konditionen erkundigen sollen. Ich muss aber sagen, dass das Geld schnell da war.
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  2.   P2P-Banken sind zwar nicht jedermann's Sache, aber für mich schon. Kapilendo würde ich einer klassischen Bank immer vorziehen.
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  3.   Ursprünglich wollte ich bei einer anderen Bank einen Kredit aufnehmen, aber die extrem bürokratische Vorgehensweise hat mich dann abgeschreckt, wodurch ich bei der Kapilendo gelandet bin. Die Bonitätsprüfung bei Kapilendo ist im Vergleich zu anderen Banken relativ unkompliziert. Da wir das Geld schnell brauchten, um einen Kunden zu bezahlen, kam uns die Finanzierungsentscheidung innerhalb von 48 Stunden gut entgegen.Wir bezahlen den Kredit noch ab, doch bislang läuft alles wie am Schürchen. Die Erfahrung mit Kapilendo war bislang super.
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  4.   Bisher läuft alles gut. Es werden keine Startups finanziert, was das Risiko der Anlage senkt. Im Vergleich zu anderen Crowdlending-Plattformen in deutschsprachigem Raum erziele ich bei Kapilendo zurzeit die höchste Rendite.
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