Kredit abgelehnt, welche Möglichkeiten bieten sich an?

Financer informiert Sie über die Gründe einer Kreditablehnung und hilft Ihnen, eine passende Lösung zu finden.

Es gibt mehrere Gründe, warum Ihr Kredit abgelehnt wurde. Das Kreditinstitut prüft bei jedem schufaneutralen Kreditantrag Ihre Bonität. Die Bonität entscheidet, ob Sie sich für einen Kredit qualifizieren und zu welchen Kreditbedingungen.

Je besser Ihre Bonität umso bessere Bedingungen und Konditionen erhalten Sie. Eine schlechte Bonität resultiert in hohen Zinsen bzw. Kreditablehnung. Die Zinsen sind abhängig vom Risiko, welches die Bank bzw. der Kreditgeber bei der Vergabe eines Kredits eingeht.

Wurde Ihr Kredit abgelehnt, sollten Sie das Kreditinstitut kontaktieren und nach dem genauen Grund der Kreditablehnung fragen. Nur wenn Sie diese Information besitzen, können Sie Maßnahmen treffen, um Ihre Situation zu verbessern.

Wir gehen mit Ihnen die 8 häufigsten Gründe einer Kreditablehnung durch und helfen Ihnen, eine geeignete Lösung zu finden.

negative Schufa-Auskunft

Fast bei jedem Kreditantrag (mit Ausnahme von Kreditanbieter aus dem Ausland) sendet das Kreditinstitut eine schufafreie Konditionsabfrage an die Schufa (die größte Auskunftei Deutschlands).

Die Schufa sammelt Informationen über Ihr Zahlungsverhalten und stellt einen sogenannten Schufa-Score aus. Diese Bewertung ist einer der Faktoren, welche Kreditinstitute zur Überprüfung Ihrer Bonität heranziehen.

Wenn Sie bisher alle Ihre Rechnungen pünktlich zurückgezahlt haben und Sie sich sonst nicht im Verzug befinden, erhalten Sie einen positiven Schufa-Score.

Wenn Sie in der Vergangenheit Ihre Rechnungen vernachlässigt haben und Sie des Öfteren in Zahlungsverzug geraten sind, erhalten Sie keine gute Schufa-Bewertung. Dies kann einer der Gründe sein, warum Ihr Kredit abgelehnt wurde. Das Kreditinstitut möchte, dass Sie Ihre Schulden pünktlich und regelmäßig zurückzahlen.

Der Schufa-Score spiegelt Ihre Zahlungsmoral wider und ist dazu da, Sie sowie den Kreditgeber zu schützen. Wenn Sie Ihre Verbindlichkeiten nicht zurückzahlen können, sollten Sie auch keinen Kredit aufnehmen. Mit einem Kredit kommen gewisse Pflichten auf Sie zu. Zahlen Sie Ihre Schulden nicht zurück, ist die Gefahr einer Überschuldung sehr groß. Eine Überschuldung kann dazu führen, dass Sie Ihr gesamtes Privatvermögen verlieren. Lassen Sie es daher niemals so weit kommen.

Lösung

Die Schufa sammelt nur Daten über Ihr Zahlungsverhalten. Das sind Informationen über Käufe auf Ziel, Handyverträge, Leasing, Kreditkarten, Girokonten und laufende Kredite.

  • Den Schufa-Score können Sie verbessern, indem Sie mehrere Kredite zusammenfügen und nur eine Rückzahlung im Monat leisten. Eine Umschuldung kann Ihnen dabei helfen.
  • Kündigen Sie Kreditkarten und Girokonten, die Sie nicht aktiv verwenden.
  • In einigen Fällen kann es passieren, dass Ihre Daten nicht der Wahrheit entsprechen. Sie können sich daher einmal im Jahr kostenlos hier Ihren Schufa-Score ansehen. Sind einige Daten fehlerhaft, können Sie eine Korrektur beantragen.
Bedenken Sie jedoch, dass der Schufa-Wert nur alle drei Monate neu berechnet wird. Eine Änderung Ihrer Daten wird sich daher erst im nächsten Quartal auswirken.

Unzureichendes Einkommen

Die Höhe des Einkommens ist ausschlaggebend, wenn es um Ihre Rückzahlungen geht. Die Bank bzw. das Kreditinstitut möchte, dass Sie regelmäßig und pünktliche Ihre Monatsraten begleichen.

Eine einfache Haushaltsrechnung, die Ihre Einnahmen und Ausgaben gegenüberstellt, zeigt dem Kreditinstitut, ob Sie die Kreditrückzahlungen auch begleichen können. Ist der Restbetrag, der Ihnen übrig bleibt zu gering, wird Ihr Kredit abgelehnt.

Lösung

  • Sie können den Kreditbetrag senken, indem Sie versuchen die Kosten der Investition, die Sie mit dem Kredit finanzieren möchten, zu senken.
  • Erhöhen Sie den Eigenkapitalanteil, indem Sie Geld sparen bevor Sie einen Kreditantrag stellen. Inspirieren Sie sich mit unseren 195 Spartipps.
  • Alternativ können Sie Ihren Arbeitgeber nach einer Gehaltserhöhung fragen, wenn Sie diese natürlich auch begründen können. Unsere Tipps können Ihnen dabei helfen.
  • Um mehr Einkommen zu generieren ist es auch eine Überlegung wert, sich einen Nebenjob zu suchen. Wenn Sie über die nötige Zeit verfügen, können Sie Ihr Einkommen um bis zu mehrere hundert Euro erhöhen. Welche Möglichkeiten sich für den Nebenverdienst anbieten, zeigt Ihnen unser Artikel „Geld nebenbei verdienen“.
  • Kreditanbieter wie Auxmoney bieten auch Kredite von Mensch zu Mensch an Studenten oder Selbständige die nur über ein Mindestnettoeinkommen von 600,- EUR / Monat verüfgen müssen.

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  • Geeignete Alternative zu Bankkrediten
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  • Kredite für Selbständige und Studenten

Kein regelmäßiges Einkommen

Sind Sie selbständig oder arbeiten Sie als Freiberufler? Dann müssen Sie Ihre Einkommensteuerbescheide sowie Ihre betriebswirtschaftliche Auswertung vorlegen. Ist Ihr Einkommen zu niedrig, kann die Bank Ihren Kreditantrag ablehnen.

Lösung

Sie können Ihre Chancen erhöhen, indem Sie einen Kredit von Privat oder Kredit mit Bürgen aufnehmen.

Alternativ dazu können Sie auch den Minikredit der Ferratum Bank in Anspruch nehmen. Einkommensnachweise werden bei der Ferratum Money Bank nicht nachgefragt.

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Befristetes Arbeitsverhältnis

Manche Arbeitgeber stellen Angestellte, vor allem zu Beginn ihrer Karriere, mit befristeten Arbeitsverträgen an. Kreditgeber können daraus schließen, dass der Arbeitsplatz des Kreditnehmers nicht langfristig gesichert ist, was die zeitgerechte Rückzahlung des Kredits in der Zukunft gefährden könnte.

Lösung

Wenn das befristete Arbeitsverhältnis ein Grund dafür ist, dass Ihr Kredit abgelehnt wurde, bleiben Ihnen nur zwei Möglichkeiten:

  1. Sie fragen bei Ihrem Arbeitgeber um einen unbefristeten Arbeitsvertrag an.
  2. Sie suchen sich nach einer neuen Arbeitsstelle mit unbefristetem Arbeitsverhältnis um.

Sie befinden sich in der Probezeit

Gerade zu Beginn eines Arbeitsverhältnisses ist es üblich, dass mit Angestellten zuerst eine Probezeit vereinbart wird. In dieser Periode können beide Seiten jederzeit die Zusammenarbeit ohne Angabe von Gründen beenden. Meist handelt es sich hier um einen Zeitraum von einem bis zu drei Monaten.

Lösung

Beweisen Sie Ihrem Arbeitgeber, dass Sie Ihren Job gut ausüben und warten Sie die Probezeit ab. Optional können Sie Ihren Arbeitgeber bitten, diese Probezeit zu verkürzen, wenn sich die Kreditkonditionen in der nahen Zukunft ändern sollten.

Hoher Verschuldungsgrad

Wenn Sie bereits über einige Kredite verfügen, kann Ihr neuer Kredit aufgrunddessen abgelehnt werden. Zu viele Kredite bedeuten hohe Rückzahlungen, welche sich nicht positiv auf Ihre Bonität auswirken. Hier finden Sie unseren Ratgeber, der Ihnen hilft Schulden loszuwerden.

Lösung

Konsolidieren Sie Ihre Kredite in ein Darlehen und zahlen Sie nur eine Monatsrate zurück. Mit einer Umschuldung können Sie zusätzlich bessere Konditionen verhandeln und so weitere Kosten sparen.

Negative Kontoauszüge, Inkassoverfahren, Rücklastschriften

An einem bestimmten Punkt im Rahmen des Kreditantrags müssen Sie die Kontoauszüge der letzten drei Monate vorlegen. Hier sehen sich die Kreditinstitute alle Ihre Umsätze an. Sind Inkassozahlungen sowie Rücklastschriften ersichtlich, deutet das auf schlechtes Zahlungsverhalten hin. Dieses Risiko möchte die Bank oft nicht eingehen und lehnt Ihren Kredit daher ab.

Voraussetzungen wie Alter und Wohnsitz sind nicht erfüllt

Um einen Kredit in Deutschland zu erhalten sind gewisse gesetzliche Vorschriften zu befolgen.

  • Volljährigkeit,
  • Wohnsitz in Deutschland sowie
  • positive Schufa-Auskunft

werden bei Bankkrediten vorausgesetzt. Das Alter kann auch ein Grund sein, warum Ihr Kredit abgelehnt wurde. Dies gehört jedoch nicht zu den Hauptgründen. Bei jungen Kreditnehmern sind der Eigenkapitalanteil und das Einkommen nicht groß genug. Bei älteren Kunden wiederum fürchtet die Bank, dass sie nicht mehr die gesamte Tilgung einnimmt.

Wenn alle Bemühungen scheitern

Wenn Sie trotz aller Ratschläge keinen Kredit erhalten, gibt es noch immer zwei Möglichkeiten.

  1. Sie können einen Kredit von Privat anfragen. Hier ist der Kreditgeber nicht die Bank sondern private Anleger. Die Bonitätskriterien sind hier etwas anders aufgestellt als beim Bankkredit. Die Zinsen sind im Vergleich höher, so jedoch auch die Chance einen Kredit zu erhalten.
  2. Die zweite Möglichkeit ist, mehrere Angebote einzuholen. Jeder Kreditgeber hat andere Bonitätskriterien. In unserem Kreditvergleich finden Sie Kreditangebote von 25 verschiedenen Kreditgebern. Wenn Sie bei einem eine Kreditabsage erhalten, versuchen Sie Ihr Glück bei einem anderen Kreditgeber. Sie können gerne mehrere Angebote einholen.

Wichtig ist dabei zu beachten, dass die Kreditgeber eine schufafreie Konditionsanfrage im Rahmen der Bonitätsüberprüfung stellen. So erhalten Sie keinen Schufa-Eintrag und können beliebig viele Kreditangebote miteinander vergleichen. Achten Sie vor allem auf die Kreditkosten und weitere Bedingungen wie Ratenpausen oder kostenlose Sondertilgung.

Wurde Ihr Kredit abgelehnt, trotz positiver Schufa? Der Schufa-Score ist nur einer der Faktoren, welche die Bank zur Überprüfung Ihrer Bonität heranzieht. Ihr Einkommen sowie Ihre monatlichen Ausgaben spielen eine genauso wichtige Rolle bei der Kreditvergabe wie Ihre Schufa-Auskunft.

Wenn Ihr Kredit trotz positiver Schufa abgelehnt wurde, sollten Sie den Grund der Kreditabsage genau prüfen. Die Bank bzw. der Kreditgeber sollte Ihnen sagen können, warum Sie sich für keine Kreditvergabe qualifizieren. Nur so können Sie Ihre Ausgangssituation ändern.

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