Die besten Kreditanbieter für schwierige Fälle im Vergleich
| Anbieter | Gesamtbewertung | Kreditart: | Maximale Kreditsumme: | Kredit trotz negativer ... | Sofortauszahlung? | |
|---|---|---|---|---|---|---|
empfohlen  | Minikredit | 1.500,- EUR | Ja | Möglich | Angebot ansehen | |
 | Kredit von Privat | 50.000,- EUR | Ja | Nicht möglich | Angebot ansehen | |
 | Auslandskredit | 7.500,- EUR | Ja | Nicht möglich | Angebot ansehen | |
 | Auslandskredit | 300.000,- EUR | Ja | Nicht möglich | Angebot ansehen |
| Anbieter | Gesamtbewertung | Kreditart: | Maximale Kreditsumme: | Kredit trotz negativer ... | Sofortauszahlung? | Zum Anbieter |
|---|---|---|---|---|---|---|
| empfohlen | Minikredit | 1.500,- EUR | Ja | Möglich | Angebot ansehen | |
| | Kredit von Privat | 50.000,- EUR | Ja | Nicht möglich | Angebot ansehen | |
| | Auslandskredit | 7.500,- EUR | Ja | Nicht möglich | Angebot ansehen | |
| | Auslandskredit | 300.000,- EUR | Ja | Nicht möglich | Angebot ansehen |
Der Kredit in schwierigen Fällen
Wenn Sie eine schlechte Bonität haben oder keine Sicherheiten nachweisen können, sind die Chancen auf einen Kredit gering.
Der kostenlose Online-Vergleich von Financer hilft Ihnen dabei, unverbindlich einen Kredit für hoffnungslose Fälle zu finden.
Es gibt mehrere Möglichkeiten, die wir in diesem Beitrag schildern – den Minikredit, Auslandskredit oder Kredit von Privat.
Der Kredit in schwierigen Fällen ist möglich
Wenn Menschen Geld benötigen, um sich einen Wunsch zu erfüllen oder eine Rechnung zu begleichen, ist die Bank der erste Ansprechpartner.
Nun kann es jedoch dazu kommen, dass Ihr Kreditantrag abgelehnt wird. Die häufigsten Gründe dafür sind: kein fester Arbeitsvertrag, eine negative Schufa oder eine schlechte Bonität.
Der Kredit in schwierigen Fällen hilft Ihnen dabei, eine Finanzierung zu finden, obwohl das Risiko eines Zahlungsausfalles höher eingestuft wird.
Die verschiedenen Möglichkeiten präsentieren wir Ihnen im Beitrag.
Wer erhält nur schwer einen Kredit?
Wenn Sie auf der Suche nach einem Kredit für hoffnungslose Fälle sind, dann sind Sie nicht alleine. Es gibt in Deutschland sehr viele Menschen, deren Kreditgesuch abgelehnt wird.
Der häufigste Grund ist eine unzureichende Bonität – Banken stufen also das Risiko eines Zahlungsausfalles bei Ihnen als zu hoch ein.
Folgende Personengruppen können an einen Kredit gelangen, haben jedoch erschwerte Chancen:
- Selbstständige – aufgrund des unregelmäßigen oder schwankenden Einkommens
- Azubis und Studenten – sind durch ihr niedriges Einkommen oft Geringverdiener
- Angestellte in Probezeit – ein befristeter Arbeitsvertrag ist für Banken unsicher
- Rentner über 70 Jahre – erhalten aufgrund des Alters nur geringe Kreditsummen
- Personen mit negativer Schufa – erhalten Ablehnungen aufgrund mangelnder Zahlungsmoral
- Alleinerziehende – trotz ständigen Einkommens wird der Kreditantrag oft nicht bewilligt
So erhalten Sie den Kredit in schwierigen Fällen
Wie Sie sehen, gibt es eine Vielzahl von Personen, für die sich ein Kreditantrag schwierig gestaltet. Die Lage ist jedoch nicht aussichtslos.
Wir zeigen Ihnen im Folgenden, welche Möglichkeiten Sie haben, einen Kredit auch in schwierigen Fällen zu erlangen.
Nehmen Sie nur einen Kredit auf, wenn Sie in der Lage sind, das Geld innerhalb der Darlehenslaufzeit zurückzuzahlen – ansonsten droht die Schuldenfalle!
Auslandskredit
Die erste Möglichkeit, an ein Darlehen zu gelangen, ist der Auslandskredit beziehungsweise Kredit ohne Schufa. Der Name verrät bereits, dass zur Prüfung Ihrer Bonität nicht die Daten der Wirtschaftsauskunftei Schufa herangezogen werden.
Zwar ist eine Schufa-Abfrage in Deutschland Pflicht, jedoch handelt es sich bei der Vergabe von Auslandskrediten oft um Vermittler aus der Schweiz oder Liechtenstein.
So ist es möglich, auch mit einem negativen Schufa-Eintrag an einen Kredit zu gelangen. Die Bonitätsprüfung ist zwar einfacher als bei deutschen Banken, jedoch müssen Sie trotzdem gewisse Anforderungen erfüllen.
Außerdem sind die Zinsen wesentlich höher als bei einem normalen Verbraucherkredit, da das Ausfallrisiko beim Auslandskredit hoch ist.
Kleinkredit
Sie befinden sich in einer hoffnungslosen Situation und benötigen einen geringen Kreditbetrag bis 1.500,- EUR, um flüssig zu bleiben oder unerwartete Rechnungen zu decken?
Dann lohnt es sich, einen Minikredit bei einem spezialisierten Anbieter aufzunehmen. Dazu gehören Ferratum, Vexcash sowie Cashper.
- Ferratum Xpresscredit: kein Einkommen notwendig
- Cashper: 700,- EUR Netto/Monat
- Vexcash: 500,- EUR Netto/Monat
Bei diesen Anbietern erhalten Sie trotz einer schlechten Schufa die nötige Finanzspritze – das gilt auch für Studenten, Rentner sowie Arbeitslose.
Der Online-Antrag ist 100 % digital und Sie erhalten binnen weniger Minuten eine Zusage. Wenn Sie einen Blitzkredit benötigen, dann erhalten Sie gegen eine Gebühr eine Sofortauszahlung.
Zwar ist der effektive Jahreszins höher als beim Ratenkredit, jedoch ist die Laufzeit mit 1-6 Monaten gering.
- Top-Anbieter mit mehr als 2 Millionen Kunden
- Kreditaufnahme ohne Einkommensnachweis möglich
- Online-Antragstellung in 10 Minuten abschließbar
- Kreditentscheidung in 60 Sekunden
Gewählt: 66.556 Mal- Deutschlands erster Blitzkredit
- 5-minütiger Online-Antrag
- Computeralgorithmenbasierte Bearbeitung
- Auszahlung innerhalb von 24 Stunden möglich
Gewählt: 62.703 Mal- BankingCheck Awards 2023 „Bester Minikredit“
- Kostenlose Kreditberatung durch Anbieter
- Auszahlung innerhalb von 24 Stunden möglich
- Mindesteinkommen in Höhe von 700 EUR erforderlich
Kredit von Privat
Eine weitere Möglichkeit, an einen Kredit in einer aussichtslosen Situation zu gelangen, ist der sogenannte Kredit von Privat. In erster Linie können Sie sich an eine Person des Vertrauens wenden und diese fragen, Ihnen Geld zu leihen.
Es gibt jedoch auch spezialisierte Vermittlungsplattformen (zum Beispiel auxmoney) zwischen Kreditsuchenden und Privatpersonen, die Darlehen vergeben.
Die Vergabekriterien sind auch hier weniger streng als beim normalen Bankkredit, an einer Bonitätsprüfung kommen Sie trotzdem nicht vorbei.
Die Zinsen sind oft im zweistelligen Bereich und liegen somit über dem bundesweiten Durchschnitt, der 4-5 % beträgt.
Der Kredit von Privat richtet sich insbesondere an Selbstständige, kommt aber auch für andere Personengruppen in Frage.
Unseriöse Anbieter beim Kredit für aussichtslose Fälle erkennen
Wenn Sie auf der Suche nach einem Kredit für aussichtslose Fälle sind, dann sollten Sie besonders achtsam sein. Es gibt nämlich eine Reihe von „Anbietern“ im Internet, die versuchen, Ihre finanzielle Notlage auszunutzen.
Bevor Sie auf ein Angebot eingehen, raten wir Ihnen, sich immer im Impressum über den Partner zu erkundigen.
Bei folgenden Merkmalen sollten Sie den Abschluss eines Kreditvertrags vermeiden:
- Es wird Ihnen ein Kreditangebot in sozialen Netzwerken unterbreitet – das macht keine seriöse Bank.
- Man lockt Sie mit Versprechen, wie zum Beispiel unrealistischen Zinssätzen oder einem „Kredit ohne Prüfung“.
- Man bietet Ihnen einen Hausbesuch an – das machen Betrüger, um Druck auf Sie aufzubauen.
- Es gibt Vorkosten zum Beispiel in Form von Bearbeitungsgebühren (oder sonstige Kosten) – diese sind gesetzlich unzulässig.
Wie Sie sehen, gibt es einige Merkmale, an denen sich ein unseriöser Kreditanbieter erkennen lässt. Gerade in Anbetracht Ihrer Geldnot sollten Sie vorsichtig agieren und vermeiden, dass Ihnen Geld aus der Tasche gezogen wird.
Financer hilft beim Kredit in schwierigen Fällen
FAQ zum Kredit in schwierigen Fällen
Welche Bank vergibt mir einen Kredit in schwierigen Fällen?
Es gibt einige Banken, die einen Kredit in schwierigen Fällen vergeben. Wenn Sie einen Betrag bis 1.500,- EUR benötigen, dann können Sie sich an einen der spezialisierten Anbieter von Minikrediten wenden.
Dazu gehören:
- Vexcash
- Ferratum
- Cashper
Wenn Sie höhere Kreditbeträge benötigen, dann lohnt sich ein Versuch bei Maxda oder Bon-Kredit. Der Kredit mit mäßiger Bonität ist auch von Privatpersonen erhältlich. Die Plattform auxmoney verbindet Anleger mit Kreditsuchenden.
Worauf muss ich beim Kredit in hoffnungslosen Fällen achten?
Bevor Sie den Kredit aufnehmen, sollten Sie folgende Daten ermitteln:
- Wie viel Geld benötige ich für meinen Kredit?
- Kann ich den Kreditbetrag überhaupt zurückzahlen?
- Wenn ja, wie viel Zeit benötige ich, um das Darlehen zu tilgen?
Es gibt einige Aspekte, auf die Sie beim Kredit in hoffnungslosen Fällen achten sollten. Zum einen sollten Sie darauf achten, dass es sich um ein seriöses Darlehen handelt.
Die Verbraucherzentrale hilft Ihnen dabei, seriöse Anbieter zu erkennen. Außerdem sollten Sie die Höhe des effektiven Jahreszinses im Blick haben, da dieser direkten Einfluss auf die Kreditkosten hat.
Versuchen Sie außerdem, flexible Tilgungsmodalitäten zu vereinbaren – wie zum Beispiel Ratenpausen oder eine kostenlose Sondertilgung.
Kann ich trotz Schulden einen Kredit aufnehmen?
Zu Krediten in schwierigen Fällen gehören auch Kredite, die trotz Schulden aufgenommen werden. Es gibt Anbieter, die Ihnen trotz Schulden einen Kredit vergeben, jedoch raten wir davon ab.
Der Kredit kann Ihre finanzielle Lage verschlechtern, da die Gefahr besteht, den Überblick über die eigenen Finanzen zu verlieren. Außerdem verschlechtern Sie durch das zusätzliche Darlehen Ihren Schufa-Score.
Die größte Gefahr besteht jedoch darin, in einen Teufelskreis zu geraten, in dem eine Begleichung der Schulden unmöglich wird.
Kann ich eine Kreditumschuldung in schwierigen Fällen vornehmen?
Die Kreditumschuldung in schwierigen Fällen ist ein sinnvolles Unterfangen – besonders bei mehreren laufenden Krediten. Die Umschuldung hilft dabei, eine bessere Übersicht über die Finanzen zu verschaffen und kann Ihren Schufa-Score verbessern.
Wenn Sie die Umschuldung als Verwendungszweck angeben, erhalten Sie womöglich sogar bessere Konditionen für Ihr Darlehen.
Welche Voraussetzungen gibt es beim Kredit für aussichtslose Fälle?
Es gibt gewisse Grundvoraussetzungen, die Sie für aussichtslose Fälle erfüllen müssen. Dazu gehört zum einen, dass Sie volljährig sind und über ein Bankkonto sowie einen Wohnsitz in Deutschland verfügen.
Zudem müssen Sie die Bonitätsanforderungen der Bank erfüllen – diese unterscheiden sich von Anbieter zu Anbieter. In der Regel benötigen Sie einen Einkommensnachweis, jedoch gibt es auch Kredite ohne Einkommensnachweis.
