Kredit in schwierigen Fällen

So erhöhen Sie Ihre Kreditchancen

Kredit mit Auszahlung innerhalb 48 Stunden beantragen

  • Kredit von 1.000,- bis 50.000,- EUR
  • Laufzeit 1 bis 10 Jahre
  • Sollzins ab 3,2% p.a. (bonitätsabhängig)
  • Auszahlung innerhalb von 24h (für 50% der Kreditnehmer)
Antrag

Ausgewählt 3.981 Mal

Repräsentatives Beispiel: 5.25% eff. Jahreszins, fester Sollzins p.a.: 4.55%, Nettodarlehensbetrag 10.000 EUR, Gesamtbetrag: 11371.48 EUR, Laufzeit: 48 Monate, Gebühren: 295 EUR, Monatsrate 236.91 EUR, Auxmoney GmbH
  • Kredit von 50,- bis 20.000,- EUR
  • Kreditlaufzeit 1 - 84 Monate
  • Zinsen ab 5,45% p.a.
  • Auszahlung innerhalb von 24h
Antrag

Ausgewählt 46.085 Mal

Repräsentatives Beispiel: 10.36% eff. Jahreszins, fester Sollzins p.a.: 10.36%, Nettodarlehensbetrag 500 EUR, Gesamtbetrag: 504.32 EUR, Gebühren: 0 EUR, Monatsrate 504.32 EUR, Ferratum Bank p.l.c.

Ein “Kredit in schwierigen Fällen” ist ein Darlehen, welches aufgrund unzureichender Bonität der Kreditnehmer von der Bank häufig abgelehnt wird.

Kreditkonditionen im Überblick

  • Kreditsummen ab 50,- bis 50.000,- EUR
  • Laufzeiten 1 – 84 Monate
  • Zinsen ab 3,2% p.a. (bonitätsabhängig)
  • Kredit zur freien Verfügung

Es handelt sich des Öfteren auch um Kredite an Berufsgruppen wie Geringverdiener, Alleinerziehende, Hausfrauen bzw. Kreditnehmer mit laufenden Schulden.

Das Problem bei diesen Berufsgruppen ist meist das geringe Vertrauen vom Kreditgeber.

Bei fast allen Kreditgebern muss der Kreditnehmer ein regelmäßiges Monatseinkommen von meist mindestens 700,- EUR vorlegen können. Das Einkommen dient gleichzeitig als Kreditsicherheit. Im Kreditvertrag wird vereinbart, dass das Kreditinstitut das Einkommen pfänden kann, sofern der Kreditnehmer den Rückzahlungen nicht nachkommt.

Bei Geringverdienern ist es daher häufig schwer, eine günstige Kreditfinanzierung zu erhalten. Die Mindestbeträge beim Einkommen hängen häufig von eigenen Kriterien der Kreditgeber ab.

Arbeitslose, die über keine Einkommensnachweise verfügen, werden beinahe bei allen Kreditgebern abgelehnt. In der Praxis wird dann der Kredit mit einer weiteren Person, die das Mindesteinkommen erreicht, abgeschlossen. Somit wird das Darlehen zu zweit aufgenommen, um die Bonitätskriterien zu erfüllen.

Es gibt nur einen einzigen seriösen Kreditgeber in Deutschland, der Ihnen einen Kleinkredit ohne Einkommen vergibt, die Ferratum Money Bank (Xpresscredit). Beachten Sie jedoch, dass es sich dabei um einen Kredit in schwierigen Fällen mit Kreditbeträgen bis 600,- EUR und einer Laufzeit von 30 Tagen handelt.

Kredit mit schlechter Bonität

idBonität ist der Oberbegriff für die Bewertungskriterien der Kreditgeber. Im Rahmen der Bonitätsprüfung wird Ihre finanzielle Situation geprüft. Der Kreditgeber prüft Ihren Schufa-Score, Ihre Einkommensnachweise sowie Ihre Kontoauszüge. Es ist wichtig, dass Ihnen nach dem Bezahlen von allen Aufwänden am Monatsende genug Geld übrig bleibt, um die Kreditraten tilgen zu können.

Wenn Sie über eine schlechte Bonität verfügen, ist dies häufig ein Grund, um Ihren Kreditantrag bei der Bank abzulehnen.

In diesem schwierigen Fall können Kreditnehmer auf P2P-Plattformen wie Auxmoney bzw. Giromatch ausweichen, um die Chancen auf eine Kreditzusage zu erhöhen.

Die Bank muss sich häufig an strenge Bonitätskriterien halten. Bei erwähnten P2P-Plattformen entscheiden Privatanleger, ob sie Ihren Finanzierungswunsch unterstützen.

Ihr Kreditwunsch wird von der Plattform bewertet und in Bonitätsstufen eingeteilt. Die Bonitätsstufen sind wichtig, um den Zinssatz für Ihren Kredit zu ermitteln. Stimmen Sie diesen zu, wird Ihr Kreditwunsch auf der Plattform veröffentlicht und Privatanleger können Ihren Wunsch unterstützen.

Um die Chancen einer Kreditfinanzierung in schwierigen Fällen zu erhöhen, ist es ratsam, Ihren Kreditwunsch möglichst gut zu beschreiben. Dazu gehören auch Informationen über die Rückzahlungsweise Ihres Darlehens. Die Privatanleger möchten schließlich ihre Investition samt Rendite zurückerhalten. Sie müssen sie überzeugen, dass Sie Ihren Zahlungsverpflichtungen auch nachkommen werden.

Kredit trotz Schulden

wertminderungKreditnehmer, die einen Kredit trotz laufender Schulden aufnehmen möchten, gehören auch zur Berufsgruppe, die sich eher schwer tut, einen Kredit zu erhalten. Für den Kreditgeber ist es ausschlaggebend zu wissen, dass Ihnen am Monatsende nach dem Abzug aller Ausgaben genug Geld übrig bleibt, um Ihre Kreditraten zu begleichen. Ist Ihr Verschuldungsgrad zu hoch, wird der neue Kreditantrag abgelehnt.

Es ist nicht empfehlenswert, mehrere Kredite aufzunehmen. Einerseits kann das Ihren Schufa-Score negativ beeinflussen, andererseits ist es häufig unübersichtlich, wenn Sie mehrere Kredite verwalten müssen.

Sofern Sie Ihren Kreditrahmen erhöhen möchten, ist es ratsam, beim aktuellen Kreditgeber um eine Kreditaufstockung anzufragen. Alternativ dazu können Sie Ihre Kredite auch konsolidieren und mit einem günstigen Kredit umschulden.

Kredite für Hausfrauen und Alleinerziehende

Auch bei diesen Berufsgruppen spricht man oft vom Kredit in schwierigen Fällen. Das Problem hier ist kein regelmäßiges Einkommen, welches die Kreditnehmer bei vielen Kreditgebern blitzschnell disqualifiziert.

Viele Personen aus diesen Berufsgruppen nehmen einen Kredit mit einem Mitantragsteller bzw. Bürgen auf. Für die zweite Person bringt eine Verschuldung bzw. Bürgschaft keine Vorteile. Gelingt diese Strategie nicht, kann der Kreditnehmer auf erwähnte P2P-Plattformen ausweichen und dort sein Glück versuchen.

Finanzielle Unterstützung in schwierigen Fällen zu erhalten ist nie einfach. Kreditgeber möchten Kreditsicherheiten, über welche die Kreditnehmer häufig nicht verfügen.

In diesem Fall ist es empfehlenswert die Ausgaben zu senken, um mehr Kapital anzusparen. Mit unseren Spartipps, können Sie einiges an Kosten sparen und sich somit selbst finanziell weiterhelfen.

Kredite in schwierigen Fällen stellen häufig keine langfristige Lösung Ihrer finanziellen Probleme dar. Wenn Sie über mehrere teure Kredite verfügen, ist es ratsam, diese günstig umzuschulden, ansonsten ist ein Kredit in schwierigen Fällen nicht die beste Lösung.

Financer Tipp: Verbessern Sie Ihre Bonität, erhöhen Sie Ihr Einkommen, senken Sie Ihre Ausgaben und verbessern Sie Ihren Schufa-Score, bevor Sie eine Kreditanfrage stellen.

Mit diesem Tipp sparen Sie sich eine Menge an Zinskosten und senken damit auch den Verschuldungsgrad.

Bedenken Sie immer, dass Sie Ihren Kredit auch pünktlich zurückzahlen müssen. Mahngebühren und Verzugsspesen können die Kosten Ihrer Kreditfinanzierung deutlich erhöhen. Wenn Sie Ihren Zahlungsverpflichtungen nicht nachkommen, kann dies im Extremfall zur Privatinsolvenz führen.

Es ist daher ratsam, bei der Kreditanfrage auch die eigene finanzielle Situation in der Zukunft bewerten zu können. Zumindest während der Kreditlaufzeit sollten Sie über regelmäßige Einnahmen verfügen, um die Raten stets pünktlich tilgen zu können.

Bei den vorgeschlagenen Kreditgebern ist es nicht garantiert, dass Sie eine Kreditzusage erhalten. Kreditanträge in schwierigen Fällen werden gründlich geprüft. Es hängt daher von Ihrer Bonität ab, ob Sie sich für eine Kreditzusage qualifizieren.

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